Microcréditos rápidos: La usura a la enésima potencia.

Desde hace unos meses han proliferado una serie de webs que ofrecen microcréditos rápidos desde 50 euros sin necesidad de acreditar mayor documentación que nuestro DNI y una cuenta bancaria para recibir el dinero. Por ejemplo Wonga, OK Money, CashPer, etc. Se trata por tanto de créditos que ofrecen a usuarios que no tienen porque ser asalariados. No importa.

El problema es que estos microcréditos conllevan un tipo de interés totalmente desorbitado. En la página de Cashper, en la letra pequeña, especifican que sus operaciones conllevan un tipo del 3.752% TAE. En Ok Money es más barato, “únicamente” 2.335% TAE. Dantesco. Para tener una referencia los préstamos al consumo de las entidades bancarias tradicionales pueden partir desde el 7% TAE y las tarjetas de crédito pueden situarse alrededor del 25% TAE.

La normativa española permite la proliferación de estas empresas, puesto que la función de préstamo no está adjudicada exclusivamente a bancos. Además en España, a diferencia de otros países como Francia,  no existe ningún limitación alguna en los tipos de interés.

A falta de que nuestro “estático” Banco de España tome medida alguna el mercado se está llenando de entidades de Inglaterra, Lituania, Estonia, Malta y norteamericanas.


Unoe comienza a dar préstamos personales.

Unoe, la entidad de banca online perteneciente al grupo BBVA, ha comenzado a ofrecer a sus clientes un préstamo personal de hasta 30.000 euros.

El tipo de interés al que lo ofrece es del 6% TAE, con un plazo máximo de amortización de 60 meses. A su vez permite la cancelación anticipada tanto parcial como total con una comisión del 0,50% TAE si no llega a los 12 meses y del 1% si es más.

Los clientes objetivo de este nuevo producto son aquellos que tienen la nómina domiciliada en la entidad y al menos 3 recibos.


Según Ipsos más de la mitad de los usuarios no están contento con su banco.

Ipsos ha elaborado un informe, Servitest, que refleja que el 51% de los usuarios no recomendaría su banco a familiares y amigos. Es decir, 1 de cada 2 no confía en su banco.

En la muestra, el 54% de los usuarios de créditos piensa que su entidad no es transparente, porcentaje que en el caso de bancos y cajas se incrementa hasta el 56%. Quizás las entidades deban de explicar más claramente sus condiciones y no ahogar al cliente en un mar de hojas de letra pequeña.

El 44% de los encuestados aseguran estar insatisfechos por el mal trato recibido, las comisiones aplicadas y por los intereses que conllevan sus servicios.

El 23% ha tenido incidencias por el cobro de intereses que consideran abusivos o por cargos que consideraban elevados, por ejemplo por la devolución de un recibo o por algún servicio.

Únicamente el 25% de los encuestados volvería a contratar un préstamo con la misma entidad.


Evo Banco ofrece Aval.

Evo Banco amplia su gama de productos con el Aval Bancario, un producto muy solicitado a la hora de contratar un alquiler de vivienda.

La concesión de este producto, que conlleva un estudio previo al suponer un riesgo para el banco, se puede solicitar entre 1 y 5 años para no estar rehaciendo el papeleo.

Sin embargo su contratación carece de comisión de estudio y de apertura y su coste es del 1,25% trimestral del importe avalado trimestralmente, sin existir ningún mínimo ni tampoco producto vinculado alguno, es decir, por cada mil euros de aval se pagaría con 12,5 euros trimestrales.

Aval Evo Banco

 


ING Direct baja a la arena y ofrece el Préstamo Naranja a todos sus clientes.

ING Direct amplia su abanico de productos financieros ofreciendo el Préstamo Naranja a todos sus clientes y no de forma selectiva.

Los clientes con la Cuenta Nómina o Sin Nómina podrán solicitarlo al 8,95% TAE y el resto de clientes al 9,95% TAE, sin depender de la cantidad o el plazo. El máximo a solicitar es de 40.000 euros.

Al ser un banco online y para ahorrarnos (y ahorrarse) tiempo han creado un simulador web que en base a unas cuestiones nos diría si en principio somos candidatos a recibir financiación así como la cuota (en estos momentos todavía no han activado el simulador).

El préstamo además carece de comisiones de estudio, de apertura o de cancelación parcial o total anticipada. La entidad naranja simplifica además al máximo el trámite burocrático y asegura que no requiere firma de notario, pudiendo realizar todo el trámite a distancia mediante el envío de documentación.


Prestamo personal sin nomina de Citibank

Como su propio nombre comercial indica, estamos ante un préstamo o crédito que pone a disposición de sus clientes Citibank, y en el cual no se necesita como garantía nada más que la firma personal de los solicitantes, de ahí que se denomine como  Préstamo personal sin nomina, ya que como otro rasgo característico está el hecho de que no es necesaria la domiciliación de nómina, aunque si se quieren mejorar las condiciones de este préstamo lo mejor que podemos hacer en contratar algún producto más.

Lógicamente el importe que concede Citibank es menor que el que concedería en el caso de que se tuviese la nómina domiciliada, así como las condiciones económicas que también serán diferentes.

Económicamente no nos encontramos ante el préstamo personal más barato del mercado en estos momentos, pero si ofrece mucha flexibilidad a la hora de fijar los pagos para su devolución, permitiendo al titular escoger entre 12 y 14 pagos anuales, escoger el día del mes en que se produzca el cargo, así como facilita también la posibilidad de realizar el aplazamiento de dos cuotas al año.

No se puede solicitar a través de Internet con lo que habrá que ir a cualquier oficina que tiene abiertas al público esta entidad.


Crédito Ya BankiaLink

Si ayer ya hablábamos de uno de los nuevos préstamos que ponía en el mercado Bankialink, hoy nos detenmos en otra novedad dentro del mismo segmento como es este producto denominado Crédito Ya BankiaLink.

Este Crédito Yá es muy útil porque es un préstamo al consumo que se puede utilizar para cualquier finalidad. Por ejemplo: nuestras vacaciones, el coche, una reforma en el hogar.

Con el Crédito Yá BankiaLink se puede llegar a solicitar una cuantía de 30.000 euros y siempre desde la óptica de los denominados préstamos rápidos.

Siendo un préstamo online posee rasgos comunes a este tipo de financiaciones, pero aún así nos encontramos con los siguientes rasgos diferenciadores que indicamos a continuación:

  • Tipo de interés: 12,728% TAE
  • Comisión de estudio: 0%
  • Comisión de apertura: 1,50%, con un importe minimo de 120 euros.
  • Plazo: entre 12 y 96 meses (8 años máximo)
  • Importe mínimo: 1.000 euros

Este Crédito Ya BankiaLink (préstamo consumo) tiene un tipo de interés mixto, es decir, fijo y variable, ya que durante los seis primeros meses, el interés se sitúa al 12,50%, y a partir del séptimo mes, se suma el valor del Euribor a un interés del 10,50%.




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