ING Direct ha disparado un nuevo cartucho en la guerra por el pasivo, aunque no el cartucho que todos deseamos, es otra promoción únicamente destinada a nuevos clientes o para el saldo que supere el histórico en aquellos que ya han confiado en la entidad naranja.

La nueva promoción de ING Direct promete ofrecer un 6% TAE durante 5 meses en su Cuenta Naranja a partir del 18 de Julio del 2008, pasando por encima el 5,5% TAE del low cost banking de iBanesto.

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ING Direct lanza una de las pocas promociones destinadas a los viejos clientes, y es un depósito al 5% TAE contratable desde el próximo día 25 de Junio del 2008 hasta el 15 de Agosto del mismo año.

Es un salto hacia la igualdad, puesto que mientas los nuevos clientes obtienen un 5% TAE en sus Cuentas Naranja (o incluso el 5,5% TAE) los antiguos clientes reciben un 3% TAE.

El depósito puede ser cancelado sin ningún tipo de penalización, y por tanto estará disponible en cualquier momento.

Personalmente recomiendo a todos aquellos clientes que piensen en su contratación, no lo hagan en un único depósito, puesto que en caso de requerir extraer algo de dinero para cualquier gasto conllevará la cancelación de la rentabilidad de todo el capital. Es mejor la contratación de varios depósitos, así la cancelación de una parte no nos priva del 5% TAE al resto.

Actualización: Tal y como cuenta Víctor en los comentarios, el nuevo Depósito al 5% se ha quedado en una simple promoción para aumentos de saldo, y no para la totalidad del capital depositado en la entidad.

Los antiguos clientes de ING Direct, aquellos que han confiado en la entidad y han sido fieles a sus productos, seguirán recibiendo un 3% TAE por sus ahorros, una rentabilidad desfasada y nada atractiva con la cantidad de ofertas que hay hoy en el mercado bancario.

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ING Direct ofrece a sus clientes un nuevo plan de ahorro denominado Plan Ahorre y Consiga.

El cliente únicamente tendrá que decidir la cantidad de dinero que quiere ahorrar al mes, ING Direct procederá a pasar el cargo a la cuenta que designemos en nuestro otro banco. Podemos hacer lo mismo con nuestra Cuenta Naranja de siempre, programando los ingresos o desde nuestra otra entidad si permite programar las transferencias.

La rentabilidad de este Plan Ahorre y Consiga es el mismo que la Cuenta Naranja, un 3% TAE (sin promociones eventuales).

ING Direct sortea cada mes 2.500 euros y un premio de 15.000 euros cada año entre todos aquellos clientes que contraten el nuevo plan de ahorro. Aprovechando su patrocinio en la F1, la entidad naranja también sortea 10 packs de productos oficiales de la Fórmula 1.

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Durante el primer trimestre del 2008 la banca por Internet ha sufrido un fuerte descenso de beneficios. Si bien, y para mi gran sorpresa, la excepción ha sido Openbank, la entidad del Grupo Santander de cuyos problemas hablé hace poco.

Partimos de la base del poco peso que representa los bancos exclusivos de Internet en el computo general de la banca en España, tan sólo representan el 0,14% del beneficio total en España. Por si fuera poco sigue la tendencia que ya se apreciaba el año pasado, disminuye su presencia en el panorama bancario. El año pasado disminuyó hasta el 3,44% (desde el 3,8% del 2006) el total de los depósitos captados por dichas entidades, y este primer trimestre ha disminuido hasta el 3,3%, y eso teniendo en cuenta que prácticamente son los que mejores condiciones ofrecen, algo incomprensible desde mi punto de vista.

Hablando de beneficios ING Direct, el campeón en España en este tipo de banca ha visto caer un 30,7% su beneficio antes de impuestos en este primer trimestre del año, Uno-e lo redujo en un 85%, Inversis un 41,47% y Bancopopular-e un 68,74%. Únicamente Openbank incrementó su beneficio un 26%.

En cuanto a captación de depósitos, ING Direct captó un 7,14% más que el primer trimestre del 2007, y el campeón nacional, Openbank, disminuyó un 4,3% (quizás los crecientes problemas sean ciertos, y la mejora de beneficios sea fruto de una cada vez menos inversión en la entidad que quizás, derive en un mayor número de quejas o un empeoramiento general del servicio…)

Reflexión: Cada vez más prolifera el uso de las nuevas tecnologías e Internet, y por eso hay que entender que estos datos no significa que cada vez la gente opere menos por medios telemáticos.

Los datos anteriores se refieren a entidades cuyo canal exclusivo es Internet, sin embargo, las entidades tradicionales cada vez invierten y promocionan más su canal de operativa online, que no opera como una entidad diferente y por tanto, no entran en los datos anteriores.

Estoy seguro que los usuarios cada vez usan más la banca por Internet, pero los datos anteriores me llevan a pensar que sí la usan, pero en los bancos tradicionales.

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Si hace poco hablabamos de la similitud de la nueva Hipoteca Azul lanzada por iBanesto con la Hipoteca Naranja (únicamente una diferencia del 0,01% en su diferencial con el Euribor) hoy tenemos que hablar de que la entidad naranja ha decidido diferenciarse más de iBanesto. Sí, pero para peor.

ING Direct ha procedido a incrementar el diferencial de su Hipoteca Naranja desde un 0,45% al 0,55% actual.

Quizás pretendan reducir el número de peticiones y estudio de hipoteca, y es que 6 de cada 10 hipotecas son rechazadas por los bancos.

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ING Direct ha creado una nueva promoción destinada a sus clientes de la Cuenta Nómina Naranja y por tanto, poseedores de tarjetas de la entidad, para que cambien sus hábitos y usen más la tarjeta en vez de extraer en un cajero y pagar en líquido.

Las tarjetas de ING Direct permiten la extracción de cualquier cajero de la red 4b, lo que conlleva un coste para la entidad naranja, sin embargo el pago con tarjeta le reporta una comisión que paga el vendedor, por eso es más beneficioso para la entidad.

Para cambiar los hábitos ING Direct ofrece hasta el 15 de Julio del 2008 30 céntimos de euro en cuenta por cada pago que se haga con tarjeta. Lo que llaman en su eslógan La propina.

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ING Direct no se ha quedado parada viendo como una cantidad de clientes (supongo que no poca, pero no tengo datos) migran sus cuentas del naranja de ING al azul de iBanesto, el cual, en su nueva Cuenta Azul ofrece un 5,5% TAE.

La entidad naranja ha realizado una contraoferta ofreciendo un 5,5% TAE en una imposición a plazo fijo hasta final de año y sin penalización en caso de cancelación anticipada. Pero lo ha hecho al estilo que nos tiene acostumbrados, de forma selectiva y al que detectan que se va a ir, no es una oferta generalizada:

• A los que realicen transferencias a cuentas de iBanesto.
• A quien amenace con irse a la entidad azul en el servicio de atención al cliente.
• Etc.

Las dudas se ciernen sobre la futura situación post-depósito. iBanesto ofrecerá un 3,5% TAE, pero ING Direct… ofrecerá el 3% TAE que a día de hoy ofrece a sus antiguos clientes y que es la rentabilidad de la Cuenta Naranja oficial?

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En España Caja Navarra ha creado un concepto diferente de sucursal bancaria con sus Canchas, tal y como ya comenté. Pero en EEUU ING Direct ha creado otro concepto diferente con forma de Ciber Café, denominados ING Direct Café.

En los ING Direct Café los clientes pueden, además de tomarse un café (por cierto, de una prestigiosa cadena llamada Peet’s Coffee) o refresco, navegar por Internet gratuitamente, entre otras cosas para consultar el estado de sus cuentas naranja (Orange Savings Account) o cualquier otro tipo de producto, además de contratarlos. También se ofrecen seminarios instructivos.

Desde el 2001 únicamente 5 ciudades cuentan con los ING Direct Café, Nueva York, Filadelfia, Los Ángeles, Chicago (abriendo otra en el 2007), y Wilmington.

Agradaría ver en España algo similar, aprovechando la alta implantación de ING Direct aquí (es la mayor captadora de pasivo entre las entidades online).

A continuación os dejo algunas fotos del concepto:

Fotos: Zesmerelda, jrgts y cinemafia.

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ING Direct ha revisado al alza las condiciones de su Hipoteca Naranja.

Así, la entidad holandesa ofrecía un diferencial del 0,33% pero después de la actualización las condiciones quedarán de la siguiente forma:

• Euribor + 0,45% para la primera hipoteca.
• Euribor + 0,39% para cambio de hipoteca (subrogación).

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ING Direct ha lanzado dos nuevos depósitos que ofrecen diferentes rentabilidades dependiendo del capital invertido.

Así, ING Direct ofrece la posibilidad de contratar estos dos depósitos por los siguientes importes: 10.000, 25.000 y 50.000 euros.

• Con una inversión de 10.000 euros, ING Direct ofrece un depósito de 3,75% TAE por 6 meses y 4,00% TAE por 12 meses.
• Con 25.000 euros, un depósito al 4,00% TAE a 6 meses y otro al 4,20% TAE a 12 meses.
• La última opción, de 50.000 euros, permite acceder a un depósito al 4,20% TAE por 6 meses o 4,35% TAE por 12 meses.

ING Direct permite a los clientes que contraten dichos depósitos cancelarlos anticipadamente, pero entonces remunerando con un 2,5% nominal por el tiempo contratado.

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ING Direct ha creado la nueva Cuenta Creciente que pretende dar salida a todos aquellos clientes que aún reciben el 3% TAE de rentabilidad en su Cuenta Naranja.

La Cuenta Creciente requiere una inversión mínima de 10.000 euros y promete ir incrementando el interés progresivamente durante 2 años:  0,5%  los primeros  6 meses, 0,75 los siguientes, 1% y 2% el último año. Con esto, el último semestre del segundo año el cliente recibiría el 5%, el mismo que ofrecen en la actualidad a los nuevos clientes.

Hay que tener en cuenta dos cosas:

• Que una vez terminado esos dos años el capital y sus intereses se transferirán a la Cuenta Naranja, recibiendo en total durante los dos años un 4,06% TAE.
• Que las nuevas imposiciones se han de hacer sobre una Cuenta Creciente nueva y no sobre la que ya tengamos abierta.
• Que todos aquellos que abrieron su cuenta hace poco, o que hicieron el ya famoso truco de sacar el dinero de la entidad hasta esperar nueva promoción, ya reciben un 4,5% TAE temporalmente, y  los que lo hagan dentro de poco, el 5% TAE, que si contratan la Cuenta Creciente  el diferencial se aplicará sobre el tipo oficial de la Cuenta Naranja, que es un 3% y por tanto perderán rentabilidad.

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ING Direct ha anunciado que el próximo día 16 de Marzo del 2008 elevará el interés de su Cuenta Naranja al 5% TAE durante 6 meses.

La aplicación de la nueva subida será la ya tradicional de la entidad. Para nuevos clientes y para los que ya son, sobre incrementos en su posición, hasta el próximo 30 de Junio del 2008. Algo que seguramente no agradará tanto a los antigüos clientes. No hay que olvidar que aquellos que mantengan el saldo desde hace bastante disfrutan por él de un único 3% TAE, rentabilidad oficial de la Cuenta Naranja.

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