Caja Castilla-La Mancha permite a todos los clientes que tengan una Cuenta Corriente, Libreta de Ahorro o Libreta Verde vigente el día 29 de Febrero del 2008 obtener una plancha eléctrica de cocina de la marca Alfa.

Para ello tendrán que ingresar 2.500 euros entre los días 3 de Marzo del 2008 y 25 de Abril del mismo año.

Dicho ingreso quedará retenido durante 120 días y corresponderá al 2,93% TAE a efectos fiscales.

La plancha de cocina tiene unas medidas de 43×24 cms, cuenta con una superficie antiadherente de teflón y un regulador de temperatura entre 0 y 200 grados. Incluye espátulas de madera.

Compártelo

Quitando el hecho no menos importante de que la totalidad, o prácticamente totalidad de la página web del Banco Gallego esté realizada con tecnología Flash en el 2008 (nada accesible, no indexable por los buscadores, lento, engorroso, etc), la entidad tiene un problemilla con su web que me dispongo a comentar una vez que haya intentado comunicarme con ellos en dos ocasiones y por vias diferentes y no haya recibido ninguna contestación, ni siquiera para confirmar el recibo de mi mensaje.

Datos previos.

La página del Banco Gallego hace una comprobación en su inicio para ver si el visitante tiene soporte para flash o no. En caso de tenerlo continua a su página y de no tenerlo, a una página inservible que te invita a instalarte dicho soporte para flash.

Aunque la gran mayoría de personas tengan instalado flash, existe una pequeña minoría que no lo tiene, bien por haber conectado desde un sistema operativo recién instalado, o por tener alguna extensión tal como FlashBlock de Firefox.

¿Cual es el problema?

En dicha página de comprobación, en la que el usuario se encuentra unos segundos, el webmaster o encargado ha colocado un sistema de estadísticas gratuito y cutre. Dicho sistema de estadísticas lanza un banner publicitario cada determinados visitantes, es una de las formas que tienen para financiarse.

A continuación os adjunto una imagen de dicha página de comprobación, como podéis ver en el borde inferior izquierda se puede apreciar el icono del sistema de estadísticas: Captura de pantalla.

¿Y cómo afecta este problema a la entidad?

Ese pequeño número de usuarios que tanto bloquean el flash o hayan entrado nada más instalar el ordenador, o incluso, pudieran tener una versión de flash no compatible, reciben un banner publicitario contextualizado. Como la página es de un banco es probable que el banner ofrezca por ejemplo, tarjetas de crédito, eso sí, obviamente ajenas a la entidad. Por tanto, desde la página de Banco Gallego se está ofreciendo a otras entidades vender sus tarjetas. Os adjunto uno de los banners que suelen aparecer actualmente, con tarjetas de MBNA, no de Banco Gallego: Captura de pantalla.

Aunque sea un porcentaje menor los susceptibles de recibir dichos banners no cabe duda de que siguen siendo muchos más de los que debieran, que son ninguno.

No acaban aquí los problemas para la entidad, pues dicho sistema de estadísticas coloca un icono en la página, visible durante unos segundos, y que permite acceder a ojear los datos de la página: Últimos visitantes (únicamente proveedor y país), visitas diarias y mensuales durante años, que palabras han buscado en el buscador para encontrar y entrar en el banco, etc. Datos, seguramente útiles para que la competencia vea lo mal posicionada que anda la entidad, pero para estimar y cuantificar el volumen de visitantes. Os adjunto una captura de dicha página de estadísticas, por si acaso desaparece: Captura de pantalla.

¿Qué fácil solución les propuse?

Obviando el hecho de que su página no debería estar realizada sobre Flash, la solución inmediata que les he propuesto es cargarse dicho sistema de estadísticas y usar otro, por ejemplo Google Analytics si no quieren gastarse un duro.

Es así de fácil, y a pesar de ello, ahí siguen con el problema.

Actualización: El banner sale aleatoriamente también a los que tienen instalado el plugin de flash. Desastroso.

Compártelo

La Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, realizó un estudio con 222 muestras en 38 entidades de 9 ciudades durante el 2007 con préstamos hipotecarios por debajo de los 150.000 euros.

El resultado de dicho estudio descubrió que en el 60% de los casos se completa el procedimiento de contratación sin la entrega del folleto, obligatorio según el artículo 3 de la Orden de 5 de mayo de 1994 para los préstamos hasta 150.000 euros.

Otros datos también muy preocupantes detectados en el estudia han sido:

• El 92% de los clientes desconocían algún dato fundamental de la hipoteca contratada.
• El 35% de las entidades no registra en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas insertada en medios de comunicación.

Viendo estos datos uno llega a plantearse la capacidad del Banco de España para promover y vigilar la seguridad del cliente, pues como podéis observar no parece que se cumpla la legalidad vigente.

Compártelo

Son bien conocidos los rumores con Bancaja (y Caja Castilla-La Mancha, pero de esta entidad no voy a hablar todavía) sobre la exposición a la crisis inmobiliaria.

Sin embargo, hay que recordar el rumor que se extendió cuando el escándalo de los sellos con entidades como ING Direct, y esas situaciones, bastante recientes, nos deben de hacer reflexionar sobre las posibles intenciones o la falta de base y argumento de muchos rumores.

Tal y como comenté al lector Az, Bancaja en la actualidad tiene el mismo rating asignado por Fitch de calificación individual (B) que tiene otras entidades como Bankinter (por decir una). La rebaja de calificación de Bancaja levantó un cierto alarmismo en Agosto del 2007, promovido en medios como El País, quizás buscando el sensacionalismo político de la noticia (la Valencia del PP), que no se buscó en el mismo artículo de Cinco Días (del mismo grupo editor), anterior, más técnico, más extenso, carente de ese amarillismo y también, menos extendido por tener menos lectores. Hasta los titulares parece que hablan de dos escenarios diferentes, el de Cinco Días es Fitch mantiene los ratings asignados a Bancaja con perspectiva estable a largo plazo, y el de El País es Fitch baja la calificación a Bancaja a causa del riesgo inmobiliario.

Hoy Bancaja ha presentado los resultados del 2007, con un incremento del beneficio del 15,50% respecto al 2006, presentando también una mejora del ratio de eficiencia, consolidándose como la tercera caja de ahorros de España y el sexto grupo financiero.

He de decir, para aquellos que aún se encuentren intranquilos con Bancaja o la nueva tuBancaja, que la entidad gana dinero, cada vez más, que se encuentra bajo férreo control del Banco de España como otras muchas entidades nacionales, que los ahorros de los clientes siguen cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta los 20.000 euros, y en definitiva, que no hay que preocuparse, más después de ver los resultados.

Disclaimer: No tengo, ni he tenido en el pasado, ningún vínculo personal, económico o afectivo, ni en mi entorno, con la entidad.

Compártelo

Como ya he señalado con anterioridad en diferentes entradas veo mal encaminada la oferta actual de ING Direct que pretenden potenciar la captación de nuevos clientes y de nuevo pasivo pero en contra de penalizar a los antiguos y el capital ya depositado.

Y es que a pesar del 4,5% TAE que se ofrece en la actualidad muchos de los clientes antiguos ven remunerado sus ahorros a un mísero 3% TAE (no es que sea poco, pero lo es comparado con la política de alta remuneración que ha llevado hasta ahora la entidad). Siempre he considerado que quizás aún no ofreciendo un tipo de interés tan alto como se hace en la actualidad sería mejor no crear esa diferencia, e incluso, premiar al que ya depositó su confianza en la entidad naranja (supongo que para ellos sea mejor negocio capitales depositados con menor movilidad).

Aunque es una opinión propia sí es compartida por muchos clientes, como así han comunicado en foros, comentarios, o en charlas, y tal es así, que ING Direct en Octubre del 2007 tenía ya casi 3.000 millones de pasivo menos que el mismo mes del año pasado, pasando de 73.872 a 70.954 millones de euros. En contra, Openbank y Uno-e, que ofrecen únicamente un 3,5% TAE, por debajo de la inflación (que es un brutal 4,2%), han ganado un 12,7% y un 17,8% respectivamente.

He de decir que estos datos que dan a entender el desinfle de ING Direct son anteriores a la oferta del 4,5% TAE, pero reflejan el impacto que tuvo la anterior promoción del 4% TAE.

A pesar del desinfle de captación de pasivo, ING Direct ha incrementado un 53% su actividad crediticia. Quizás por eso han empezado a ofrecer créditos personales.

Más información: Artículo de Alberto Cañabate en Invertia.

Compártelo

Caixanova ha creado un programa de puntos para remunerar las cuentas corrientes y libretas de ahorro a la vista, productos de alta liquidez y normalmente no remuneradas en otras entidades.

Con esta iniciativa, denominada Ahorra y Punto, Caixanova premia al os clientes que inrecementen su saldo en dichas cuentas con premios que van desde un reloj a un televisor LCD de 32″, tal y como hacen otras entidades pero con el consumo a través de tarjeta.

Para asignar los puntos Caixanova toma de referencia el saldo medio  en estas cuentas durante los últimos tres meses del año anterior y a partir de él regala un punto cada mes por cada 200 euros que superen ese saldo medio.

Ante la diversidad de gustos, opciones y situaciones, un servidor prefiere una remuneración basada en un buen tipo de interés  en dicha cuenta que su remuneración en especie. Seguro que muchos lectores coinciden en mi preferencia. Sin embargo, sobre gustos no hay nada escrito y quizás muchos (sobre todos los ya fieles clientes de la entidad) agradezcan la promoción que mejora la anterior situación.

+ Información: Página web de la promoción Ahorra y Punto.

Compártelo

La pereza o la desinformación de muchos clientes permite que el 46,8% del ahorro de las familias se encuentre depositado en cuentas o libretas de nula remuneración. El hecho de que podamos optar por cuentas de ahorro que ofrecen hasta el 4,8% TAE en el mejor de los casos, pero con intereses del 2%, 3% y 4% en una gran parte de entidades nos identifica como gente despreocupada e ignorante.

Si a alguien le queda duda de nuestra capacidad, puede terminar de convencerse al ver que únicamente el 37% de los clientes recomendaría su entidad a familiares y amigos. En mi caso particular me siento orgulloso de mis elecciones y por eso no dudo en recomendarlas, y cuando dejo de estarlo, cambio buscando algo mejor.

Entre las entidades nacionales mejor valoradas se encuentran ING, Bankinter, Deutsche Bank, La Caixa y Santander.

Compártelo

Tal y como el usuario Lector (conocido por la defensa que hace de Ausbanc frente a mis críticas) me ha comunicado y le agradezco, la Comisión Nacional de la Competencia ha abierto un expediente sancionador a 19 bancos y cajas (Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Bancaja, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, CAM, Bankinter, Caixa Galicia, Ibercaja, BBK, Caja España, Caixanova, Caja Duero, Kutxa, Deutsche Bank y Banco Pastor) por vulnerar presumiblemente la libre competencia al condicionar la concesión de préstamos hipotecarios a la contratación de seguros.

En BlogAhorro ya se comentó como la Dirección General de Seguros llegó a la conclusión de dichas malas prácticas.

Dicho expediente se ha abierto a raíz de una denuncia presentada por Ausbanc en el año 2000 (y de ahí el envío de correo de Lector) contra Caja Madrid, que llevó a la Comisión Nacional de Competencia a solicitar información a una muestra representativa de bancos y cajas y que ha resultado en la apertura de dicho expediente sancionador.

El expediente se instruirá durante un máximo de 18 meses, momento en el que la Comisión Nacional de Competencia deberá resolverlo y sancionar si efectivamente ha existido dicha vulneración.

Lector aprovecha para recomendarme la lectura de dicha noticia para que me ayude a crearme una opinión fundada sobre la Asociación, así lo he hecho y he aprovechado para buscar más información a la hora de completar dicha opinión. El resultado de dicho ejercicio de navegación y de documentación ha desembocado una vez más en que yo recomiendo particularmente a mis lectores que NO se asocien con Ausbanc, por no haber podido presentarse como acusación popular en el proceso judicial de Afinsa y Forum Filatélico por un supuesto fraude procesal, denuncia que fue desestimada pero apartada igualmente de la acusación popular y por la denuncia a Rankia, el foro de usuarios que ha servido a Ausbanc para promocionar y dialogar desde el punto de vista de la asociación pero que pretende cerrar en vez de pedir la retirada de los supuestos comentarios molestos o la búsqueda de sus autores.

Esa es mi opinión por ahora, que lanzo desde mi condición de persona libre e independiente y con total respeto, y como dicen en City FM el mismo día de la interesante entrevista al señor Luis Pineda (que a diferencia de mi crítica con respeto se aventura a afirmar que determinada gente es incompetente, incompetente peligrosísima, deshonesta, sinvergüenza, que si determinadas personas se ahogan tampoco pasa nada, que un determinado partido es una banda o se ríe del pueblo).

“Por suerte tenemos una constitución que nos dimos todos los españoles, que refrendamos mayoritariamente en su día, donde la libertad de expresión, la libertad de comunicación ha de primar, siempre con todo respeto por supuesto.”

Los lectores que leen BlogAhorro, lo cual es de agradecer, pueden compartir o no mi opinión lanzada desde el respeto, pudiendo confrontarla con cualquiera de las denuncias que Ausbanc ha realizado para defender los intereses de los consumidores, como el ejemplo de Vodafone, o cualquier otra que ya haya realizado y sea de agradecer, tal y como lo han hecho otras asociaciones (FACUA, OCU, Adicae).

En definitiva quiero agradecer la participación de Lector, que aporta otros puntos de vista, puesto que todos creemos llevar la razón pero opinamos diferente, y le invito a participar más activamente tanto en el blog como en el foro.

Aclaración: BlogAhorro no está patrocinado directamente en la actualidad por ninguna entidad o asociación, que sin embargo, están invitadas a ello (je, je), momento que será entonces notificado a los lectores para que valoren la neutralidad de mis comentarios.

Compártelo

Hoy en el blog de Rankia nos anuncian que han recibido una demanda de la asociación Ausbanc, en la que denuncián la vulneración de su derecho al honor y a la intimidad personal pidiendo la cifra de 337.680 euros en concepto de indemnización.

Se une a las demandas presentadas a ElEconomista y a Bolsacinco en su cruzada contra opiniones vertidas.

Personalmente quiero trasladar mi apoyo moral a Rankia, una comunidad que cuenta en la actualidad con casi 19.000 usuarios (entre los que me incluyo) y aprovechar para recomendar a los lectores no vincularse jamás con Ausbanc, además de por esta desagradable situación por su comportamiento en la defensa de las víctimas de Forum Filatélico y Afinsa, que llevó a la Audiencia Nacional a apartarla de la acusación popular ante una presunta complicidad en esta asociación y las empresas demandadas.

Compártelo

La mejora de las ofertas de las entidades o divisiones de banca online respecto a las entidades tradicionales y la comodidad que supone su operativa deberían de causar un mayor peso en el volumen total de ahorro, sin embargo vemos que no es así.

El volumen de los depósitos en estas entidades online se ha incrementado un 8,94% respecto al mismo mes del año anterior, llegando a los 19.865,8 millones de euros. Un dato positivo si tenemos en cuenta que según el INE ha disminuido la tasa de ahorro de los Españoles hasta el 10% de la renta disponible en el segundo cuatrimestre del 2007, un 1,4% menos que el mismo período del año anterior.

Sin embargo, no hay que dejarse llevar por estos datos positivos, otra realidad es que a pesar de haber disminuido el ahorro han aumentado el volúmen de los depósitos, y más en las entidades tradicionales. En Julio de 2007 los depósitos en bancos online representaban el 3,36% de la totalidad de los depósitos, unos 590.512,16 millones de euros, por debajo del 3,7% que representaba un año antes, cuando los depósitos totales llegaban a tener un volúmen de 491.472,49 millones de euros.

Podemos sacar la fácil conclusión de que el trato personal sigue teniendo más importancia para muchos españoles, que además cuentan con una tasa de penetración de Internet bastante baja comparada con otros países de la UE, que las mejores ofertas de las entidades online.

Dentro de estas entidades ING Direct sigue siendo el campeón, teniendo el 68,12% (13.532,87 millones de euros) de todo el dinero depositado, un 6,26% de incremento respecto al año anterior. Le siguen Openbank (3.972,92 millones), Uno-e (1.204,15 millones), Inversis (707,09 millones) y Bancopopular-e (448,75 millones). ING Direct está aprovechando esa situación para financiar al resto de Banca Española en plena crisis de liquidez.

Compártelo

Ibercaja ofrece desde hoy un interés del 5% TAE en la cuenta corriente a todos los nuevos clientes hasta el 15 de Enero del 2008, donde espera la entidad, colocarlo definitivamente en un 3,5% TAE.

La oferta no requiere un ingreso mínimo, pero sin embargo sí está limitada hasta los 300.000 euros (quién los tuviera en líquido).

Es un gancho efectivo para las entidades a la hora de captar pasivo, quizás por una supuesta falta de liquidez debida a la tan anunciada crisis de liquidez, sin embargo es algo engorroso para el cliente de toda la vida. Aquel cliente que confía en su entidad y ve como las ofertas no son aplicables a él, únicamente a los nuevos clientes, como en el reciente caso de ING Direct, donde el 4% únicamente se aplica a nuevos clientes o nuevos saldos, pero no a los antiguos. ¿Estarán promoviendo el dinero mercenario (aquel que se mueve buscando estas ofertas oportunistas) y la “desfidelización” de clientes?. Desde mi humilde opinión, sí.

Compártelo

El BCE ha decido hoy no subir los tipos de interés tal y como esperaba el mercado y por tanto, muchos hipotecados van a respirar tranquilos, al menos una temporada más.

En otro orden de cosas, un lector, Alberto, nos avisa de un problema que tuvo con el depósito de bienvenida de Barclays. Desde aquí no puedo comprobar la veracidad de su contenido, sin embargo, merece interesante leer la anécdota y sacar varias conclusiones: Hay que leerse la letra pequeña a pesar de lo que nos diga el personal de la sucursal y reclamar nuestros derechos, en caso de tener razón, primero ante el defensor del cliente, puesto que quizás haya sido un malentendido y si no es suficiente, ante el Banco de España.

Compártelo