El Gobierno esta elaborando una ley que regulará la actividad de las entidades que se dedican a la reuinifación de deudas, según ha comentado el ministro de Economía y Hacienda Pedro Solbes durante su participación en el Encuentro Financiero 2007 organizado por The Wall Street Journal y el Foro Nueva Economía.

Tal ley pretenderá dar más transparencia, regulando la comunicación comercial, la información precontractual y el propio contrato. Con esto se intentará que el usuario tenga claro que la reunificación de deudas no es todo ventajas. Pagar una mensualidad menor conlleva aumentar la duración de la deuda y su tipo de interés. Además existirá un registro de dichas entidades reunificadoras.

Pedro Solbes también aclaró que dichas entidades no se beneficiarán del Fondo de Garantía de Depósitos o cualquier otro sistema de compensación de pérdidas.

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El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es un instrumento que garantiza de forma limitada los ahorros del cliente.

• Es un fondo al que tienen obligación de dotar las entidades crediticias que opera en los supuestos de crisis de alguna de las entidades del sistema. De alguna manera es un fondo de solidaridad, que pretende afianzar la confianza en el sistema bancario, y proteger al usuario de la posible falta de liquidez o solvencia de alguna entidad.
• El Fondo de Garantía de Depósitos garantiza al usuario 20.000 euros por entidad, con independencia del número de contratos o del importe que tuviera depositado el cliente en la entidad en crisis.
• El Fondo de Garantía de Depósitos esta regulado por el Real Decreto 2606/1996 de 20 de diciembre, modificado por el Real Decreto 948/2001 de 3 de agosto.

Nuestro consejos a la hora de invertir son:

• No confiar de ofertas que garantizan rentabilidades muy por encima de la competencia.
• Pueden acudir al Banco de España y solicitar información de la entidad, para ver si está inscrita. Es su deber informarte.
• A pesar de que la entidad cumpla todas las garantías hay que recordar que el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza únicamente la devolución de 20.000 euros, por tanto es más conveniente diversificar la inversión entre diferentes productos, y sobre todo, diferentes entidades.

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Ya anunciamos la subida de tipos de interés que Uno-e iba a realizar a sus productos de ahorro el próximo 1 de Abril, pero aquella información era parcial y escueta, y en el siguiente post la desarrollaremos más.

A partir del 1 de Abril  los siguientes productos incrementarán su tipo de interés (todos tipos TAE):

• Cuentas:
  • Cuenta remunerada: del 3,00% al 3,30%.
  • Cuenta Ahorro Básica: del 1,60% al 2,00%.
  • Cuenta Ahorro: del 3,00% al 3,30%.
  • Cuenta Vivienda: del 3,00% al 3,30%.
  • Cuenta Menores: del 2,50% al 2,75%.
• Depósitos:
  • A un mes: del 2,80% al 3,10%.
  • A 3 meses: del 3,10% al 3,35%.
  • A 6 meses: del 3,40% al 3,60%.
  • A 1 año para los ya clientes: del 3,65% al 3,85%.
  • A 1 año para nuevos clientes: del 4,00% al 4,20%.

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Unicorp Vida, sociedad participada por Aviva y por Unicaja, ha creado Uniahorro Sistemático, un seguro de ahorro que garantiza el 4% de rentabilidad.

Las aportaciones mensuales han de ser como mínimo de 30 euros y permiten beneficiarse al cliente de un excepcional tratamiento fiscal en base a la entrada en vigor de la nueva Ley del IRPF.

Dicha ventaja fiscal es inversa a la de los planes de pensiones, no ofrece ventajas fiscales en la aportación, pero si en el momento de la prestación de dicho seguro de ahorro. Así la rentabilidad generada estará exenta de tributación siempre y cuando sea superior a 10 años.
También estará exenta su cobro siempre y cuando se decida por una renta vitalicia y no se haya superado los 8.000 euros de aportación anual, o 240.000 en total por contribuyente.

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Banco Popular ha desarrollado un portal que permite a los clientes acceder y operar a través del móvil.

Dicho servicio se denomina “El Banco en el móvil” y es accesible a través de www.grupobancopopular.mobi , siendo de las primeras entidades en usar el dominio .mobi para ofrecer servicios a sus clientes. El enlace también aparecerá en la sección “Bancos” de los menús de los terminales proporcionados por Orange, Movistar y Vodafone.

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Estos días (22, 23 y 24 de Marzo del 2007) se celebra en Madrid un salón dirigido al pequeño accionista y a los profesionales denominado Bolsalia 2007.
Quiero pedir disculpas ante todo a Alfonso Ballesteros, al cual le dije que no tenía pensado ir y al final me he acercado durante el día del jueves. Me ha pillado un poco por sorpresa de última hora la oportunidad de ir. Es una pena no poder asistir a la charla en la que participa como conferenciante, que a buen seguro será muy interesante.

Es recomendable para el cliente que quiere aprender un poco a moverse en la Bolsa, si bien yo recomendaría las interesantes charlas que te enseñan a elaborar una cartera de fondos, sobre los fondos de gestión alternativa o Hedge Funds, de los que hemos hablado, y en previsión a la entrada de los fondos de fondos de gestión alternativa; y sobre Warrants, que es un producto complicado pero con el que se puede ganar (o perder) mucho dinero. Es apasionante y a la vez, desde BlogAhorro desaconsejamos usar a nuestros lectores que no estén realmente familiarizados con ellos.

Como puntos positivos quería señalar la entrada gratuita (invitación aquí) y el incesante ritmo de charlas. Hay varias salas y “stands” que simultáneamente charlan sobre diferentes temas, y en los diferentes días, por lo que es probable que cada uno se pueda elaborar una lista de charlas para asistir en base a sus horarios. Y que dentro de la cantidad hay charlas de calidad.
También es un buen momento para aquellos que quieran abrir alguna cuenta en Openbank e Y por último, es el escenario idóneo para informarse y comparar las diferentes comisiones que cobran las sociedades de valores, para aquellos que quieran adentrarse en la Bolsa. (Cuidado, para jugar ya hay simuladores que nos dejarán perder dinero virtual, lo que queramos y más).

Intentaré crear una comparativa, espero que no dentro de mucho, sobre las diferentes tarifas entre las sociedades de valores más comunes.

Como puntos negativos quiero destacar el desfase de información suministrada, tanto en la revista que te dan a la entrada (Mi cartera de Inversión), que tiene más de un año de antigüedad (yo al principio no me lo creía), la revista que te da BBVA para accionistas (también con más de un año de antigüedad, qué pensarán los accionistas a los que ha invitado por carta), alguna serie de presentaciones en las que no habían cambiado ni siquiera la fecha o actualizado los datos con respecto al 2006, cosa que hace menos atractivo el discurso del conferenciante, sobre todo si te va a dar consejos para el 2007. Cosas que me he podido fijar en una visita rápida.
Me ha dado la impresión de que han habido cambios de última hora en las charlas, por no corresponder al 100% la realidad o los carteles que había en las entradas de las diferentes salas con lo que te ponía en el folleto del evento.

En conclusión, viendo el coste de la entrada (0) y en base al tiempo que dispongamos cada uno, es un buen momento para empaparse de información y de nuevos conocimientos que optimizarán nuestras finanzas personales.

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Las dos cajas manchegas, Caja Castilla La Mancha y Caja Guadalajara han suscrito un acuerdo con el presidente de Castilla-La Mancha, José María Barreda, para la creación de hipotecas específicas para los jóvenes.

Dicha hipoteca tendrá un interés durante los 6 primeros meses del Euribor - 0,2 (sí, menos no más), momento a partir del cual, pasará a Euribor + 0,33.

Estas hipotecas están destinadas a menores de 35 años, y tendrán un plazo máximo de amortización de 40 años. Podrán dotarse por el 100% del valor tasado de la vivienda.

Además carecerá de de la comisión de apertura y de cancelación anticipada.

Utilidad: Simulador de hipotecas de BlogAhorro

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Caixanova acaba de lanzar el depósito Lince 4, un nuevo producto estructurado indexado sobre el Eurostoxx50, beneficiándose de una remuneración mínima y garantizándole a vencimiento un mayor nominal que el capital invertido.

La industria financiera actual promociona cada vez más los depósitos a corto plazo. La propuesta de Caixanova se posiciona como una de las mejores del mercado, remunerando los seis primeros meses a un 10% T.A.E. sobre el 30% del capital invertido. Después de cobrar este supercupón, el cliente recupera el 30% de su inversión inicial. El 70% restante está vinculado a la evolución del Eurostoxx50. En un plazo de tres años, el cliente cobra una participación del 50% sobre la revalorización media alcanzada por el Eurostoxx50.

El cálculo de dicha media tiene dos grandes ventajas. Por una parte, se reemplazan los valores mensuales inferiores al nivel inicial por dicho valor. En consecuencia, la media se calcula sólo con observaciones iguales o superiores al nivel inicial, por lo que el resultado siempre será positivo para el cliente. Por otra parte, el depósito consolida los rendimientos obtenidos. Los máximos beneficios alcanzados siempre se cobran debido a que la rentabilidad se consolida y nunca puede bajar de los máximos alcanzados. Además de estas dos ventajas, Caixanova garantiza al cliente una rentabilidad mínima a vencimiento del 6% en el caso de que la media no alcanzase este nivel.

Este nuevo depósito estructurado Lince 4 permite al inversor apostar por una subida de la renta variable sin verse perjudicado por bajadas de la bolsa y, además, obteniendo siempre los máximos rendimientos alcanzados durante la vida del producto.

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Openbank ha remitido a sus clientes una carta en la que ofrece un Ipod Nano de 2Gb de capacidad a quien domicilie su nómina antes del 5 de Junio del 2007.

La nómina ha de mantenerse al menos un año domiciliada, pero el Ipod será enviado a casa del cliente al mes siguiente del primer abono de la nómina, que ha de ser superior a 600 euros.

Como dicho regalo es una retribución en especie de capital mobiliario, Openbank realizará y soportará dicho ingreso en Hacienda, según el tipo impositivo en cada momento.

Además del regalo, ofrecerá un 5% más del euribor en la remuneración de la cuenta corriente operativa desde el primer céntimo, y tipos de interés favorables a la hora de contratar préstamos personales o hipotecarios.

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Ibercaja ha lanzado un depósito bonificado a seis meses, con una rentabilidad asegurada del 3,75% TAE, y que puede incrementarse hasta alcanzar el 4,75%. Además, una vez que finaliza la vida del depósito, se recupera el cien por cien del capital invertido. Este depósito va dirigido a clientes de otras entidades y su objetivo es incrementar la vinculación.

El depósito bonificado a seis meses se puede suscribir con un importe inicial de 1.000 euros y una cantidad máxima de hasta 50.000 euros. Está exento de cualquier tipo de comisión y se puede cancelar de forma anticipada todo el capital, aunque en este caso se pierde la posible bonificación.

La bonificación del 1% se obtendrá por una de estas tres vías. La primera, incremento neto de una cantidad mínima de 6.000 euros en fondos de inversiones de Ibercaja, excluidos los de la categoría cash (dinero); en segundo lugar está la aportación mínima de 1.500 euros a planes individuales de pensiones de Ibercaja y, por último, alcanzar un volumen de pagos con la utilización de cualquier tarjeta de crédito o de débito emitida por Ibercaja. Estas cantidades o gastos en productos y servicios son 750 euros en los dos primeros meses, y alcanzar los 1.500 euros al finalizar el quinto mes.

Fuente: Ibercaja

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Banco Pastor lanza un fondo referenciado a la evolución de seis empresas dedicadas al desarrollo, producción o distribución de productos relacionados con energías renovables y recursos naturales.

Abengoa, Acciona, Covanta Holding Corp, Evergreen Solar, Solarworld y Vestas Wind Systems son las acciones que componen el fondo y sus principales actividades son la energía solar, eólica, reciclaje y biofuel.

“Presentamos el fondo Pastor Garantizado Energías Renovables porque todos debemos ser conscientes de la necesidad de fomentar el uso de las energías alternativas. Además, un fondo garantizado al 100% y referenciado a empresas del sector ofrece a los clientes seguridad y rentabilidad, aprovechando las ventajas fiscales de este tipo de productos,” declaró Elena Picola, directora de Gespastor del Grupo Banco Pastor.

“El potencial de estas empresas viene dado, entre otras variables, por el crecimiento de la población mundial y la concienciación social al respecto, que lleva a un incremento en la utilización de esas energías alternativas.” añadió Picola.

Iniciativas internacionales como el Protocolo de Kyoto o el Compromiso de Bonn, junto con la necesidad de promover la eficiencia energética, están logrando que gobiernos y personas utilicen cada vez más frecuentemente las energías renovables, por lo que se estima que en cinco años el 10% de la energía producida en el mundo podría proceder de energías alternativas. La UE se comprometió en febrero de este año a que un 20% de la energía primaria en 2020 provenga de las renovables.

Pastor Garantizado Energías Renovables garantiza al vencimiento el 100% del capital invertido y puede alcanzar un revalorización de hasta el 17% por acción.

La inversión mínima inicial para contratar el fondo es de 1.000 euros.

Fuente: Banco Pastor

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El Banco Santander ha creado tres nuevos productos hipotecarios que facilitarán su pago a los clientes.

Dichos productos son progresivos, ofreciendo cuotas más reducidas los primeros años.

Estos tres productos hipotecarios son:

• Hipoteca cuota progresiva: Ofrece cuotas más bajas los 12 primeros años, incrementando un 2% su coste anual desde el inicio para ir adaptándose a las subidas salariales del cliente.
• Hipoteca cuota cero progresiva: En la que no se paga cuota el primer años, y durante los próximos 10 una cuota más reducida.
• Hipoteca cuota cero: No se paga capital ni intereses durante el primer año, para que el cliente pueda destinar su renta a otros gastos de adecuación a la vivienda.

El tipo de interés durante el primer año es de 4,50% TAE, y 0,75% + Euribor a partir del segundo. La comisión por cancelación anticipada es del 1% y la  de apertura del 0,75%.

El plazo máximo de contratación será de 30 años, y el coste medio  financiado sobre la tasación de la casa es del 80%, pero podría llegar hasta el 97% en algunos casos.

Útil: Calculadora hipotecaria de BlogAhorro.

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