Versión COPE:

Versión La Ser:

En ambas César González Bueno.

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ING Direct ha enviado un comunicado a todos los clientes con motivo de la inyección de 10.000 millones de euros que ha realizado el Gobierno holandés. Aquí tenéis su contenido:

El Gobierno holandés refuerza la posición financiera de ING y le confirma como uno de los bancos más sólidos del mundo.

Estimado cliente:

El 19 de octubre, nuestra matriz ING y el Gobierno holandés han alcanzado un acuerdo para la venta, por parte de ING, de un bono por valor de 10.000 millones de euros al Gobierno holandés, con el fin de fortalecer aún más su posición financiera. Esta inversión del Gobierno holandés es una buena noticia para los clientes de ING DIRECT, ya que significa que sus ahorros están hoy en un banco aún más sólido.

En palabras del ministro de Finanzas holandés, Wouter Bos, “se ha llegado a este acuerdo porque ING es una entidad solvente y bien gestionada. Con esta inversión del Estado, ING se convierte en uno de los bancos más sólidos del mundo”.

A continuación, le ofrecemos más información sobre este acuerdo.

Un cordial saludo,

César González-Bueno.
Director General de ING DIRECT España.

1. ¿En qué me afecta como cliente esta inversión del Gobierno holandés en ING?

Para usted, son buenas noticias. Significa que sus ahorros continúan asegurados por la fortaleza financiera de ING y por el compromiso del Gobierno holandés de garantizar que la primera entidad financiera de su país continúe siendo el banco sólido y prudente que es hoy en día.

Todo ello implica que usted trabaja con un banco aún más fuerte, respaldado por el Gobierno de una de las mayores economías del mundo. La economía holandesa posee el máximo rating de solvencia posible, la triple A (AAA).

Por otro lado, no supondrá ningún cambio en su operativa como cliente con ING DIRECT. Usted seguirá accediendo de la misma forma a sus cuentas y sus ahorros y recibiendo nuestro servicio habitual.

2. ¿Tiene esto algún efecto en la garantía de mis ahorros?

En absoluto. Sus ahorros están protegidos por :

- El Fondo de Garantía de Depósitos holandés que cubre hasta 100.000 euros por titular.

- La solvencia y fortaleza de ING.

- El apoyo del Gobierno holandés.

- Y el compromiso de los líderes y gobiernos internacionales para restablecer la estabilidad del sistema financiero.

Es más, usted puede estar aún más tranquilo sobre los ahorros que tiene depositados en grandes entidades financieras, dado que los gobiernos de todo el mundo han demostrado claramente que los ahorros de los ciudadanos están seguros.

3. ¿Por qué ha realizado el Gobierno holandés esta inversión de 10.000 millones de euros en ING?

El actual entorno de mercado se ha transformado en las últimas semanas y ha llevado al convencimiento internacional de que los gobiernos de los distintos países deben implicarse más para asegurar la buena salud de las entidades financieras y así proteger a clientes como usted.

Una de las medidas claves de la fortaleza de una compañía es el llamado “Ratio de Capital”. El ratio de capital de ING, es decir, su “colchón” financiero, ya se situaba bastante por encima de los objetivos fijados por los reguladores europeos. No obstante, en la actual situación internacional, los gobiernos y los reguladores han llegado a la conclusión de que son necesarias mayores reservas financieras como medida de precaución. La inversión del Gobierno holandés proporciona a ING una mayor capacidad financiera que protege aún más nuestro negocio y a nuestros clientes

Al mismo tiempo, cuando los mayores bancos del mundo están incrementando sus ratios de capital para adaptarse a las circunstancias actuales, es natural que ING haga lo mismo.

4. ¿Está relacionada esta inversión del Gobierno holandés con los resultados financieros de ING o con sus ratings de solvencia?

No. Es una muestra de la confianza que el Gobierno holandés tiene en la fortaleza de la posición financiera de ING, que se refleja en sus elevados ratings de solvencia.

Ahora bien, en las actuales condiciones de mercado incluso las entidades más robustas, como ING, han optado por emplear las medidas de apoyo de los gobiernos. Esta inversión fortalece nuestra posición como el tercer mayor banco del mundo por depósitos y la mayor entidad financiera de Holanda.

5. ¿Supone esto que el Gobierno holandés nacionaliza ING?

No, en absoluto. ING está en una posición de solidez. Esta inversión es un signo de confianza por parte del Gobierno y un fortalecimiento aún mayor de la capacidad financiera de ING ante las actuales circunstancias en los mercados.

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A falta de más detalles el gobierno Holandés ha aprobado una inyección de dinero al grupo ING, conocido en españa sobre todo por ING Direct.

Ayer mismo explicaba mi opinión sobre la seguridad de nuestros ahorros en ING Direct.

+ Info: Elmundo.es - Holanda anuncia un acuerdo para fortalecer el capital de ING.

Actualización: 10.000 millones de euros de inyección.

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Estos días ha surgido el rumor de que el grupo ING, conocido sobre todo en España por ING Direct, tiene una supuesta falta de liquidez por la que necesitaría una inyección de 12.000 millones de euros.

Por ahora, no es más que un rumor, de los tantos que ya han surgido alrededor de esta y de otras entidades. ¿Acaso el resto de bancos se encuentran ajenos a los problemas de falta de liquidez?.

Pero… ¿y si fuera cierto? ¿Deberíamos temer por nuestros ahorros?.

Mi opinión es un rotundo NO y se basa en los siguientes hechos:

• El Fondo de Garantía de Depositos Holandés, bajo el que quedan garantizados nuestros ahorros en caso de quiebra, ha incrementado su cuantía hasta los 100.000 euros por titular. Lo que en principio cubre a la mayoría de los clientes que resultaran afectados.
• El Gobierno de Holanda ha creado un fondo de 20.000 millones de euros destinado a apoyar a los bancos que tengan problemas de liquidez. Dudo que dejara quebrar uno de los bancos más grandes del país, tal como que aquí no se dejaría quebrar al BBVA o al Banco Santander.
• El negocio del grupo ING en España se divide en la concesión de seguros, a través de ING Nationale-Nederlanden y la operativa bancaria, ING Direct, basada en situaciones de poco riesgo como la captación de pasivo (Depósitos, Cuentas Naranja, Cuentas Nómina) y en Hipotecas, si bien son conocidos por la exigencia a la hora de concederlas además de haber incrementado los diferenciales últimamente.

Con el último punto quiero decir que en el peor de los casos no me cabe ninguna duda que el negocio de ING Direct en España sería comprado por otra entidad. Su gran volumen de captación de pasivo es codiciado por el resto de entidades, que intentan competir o lo intentarán en un futuro cercano.

Es curioso que hace un año se hablara de que ING disponía de una gran liquidez debido a la captación de sus depósitos y cuentas y que estuviera obteniendo grandes beneficios prestando al resto de bancos que no gozaban de su salud.

Por tanto reitero mi opinión, creo que nuestros ahorros en la entidad se encuentran a salvo.

Disclaimer: No tengo, ni he tenido en el pasado, ningún vínculo personal, económico o afectivo, ni en mi entorno, con la entidad.

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ING Direct ha extendido la oferta promocional de la Cuenta Naranja a la Cuenta Vivienda, y ahora, tal y como me comenta el lector Claus, también ofrece un 6% TAE durante los primeros 6 meses.

Hay que tener en cuenta que aunque es una muy buena rentabilidad pasados esos meses disminuirá hasta un 3% TAE.

Actualmente se puede usar como cuenta vivienda a efectos fiscales cualquier cuenta de ahorro o depósito. Su denominación suele ser un gancho de las entidades y que ofrecen, a veces, peores condiciones que la propia cuenta de ahorro (no es el caso de ING Direct).

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Durante el mes de Octubre del 2008 Visa y 4b te regalan las palomitas y un refresco de tamaño mediano cuando compres dos o más entradas pagando con la tarjeta de Lunes a Jueves, excepto festivos y vísperas de festivos.

Para disfrutar de la promoción hay que facilitar un código a la hora de comprar la entrada, tanto en la taquilla física como en el servicio de compra online de los respectivos cines.

Las entidades beneficiadas de esta promoción y sus códigos son las siguientes:

• Banca March: 11114277
• Banco de Andalucía, Banco de Castilla, Banco de Crédito Balear, Banco de Galicia, Banco de Vasconia, Banco Popular y Bancopopular-e: 11113658
• Banco Gallego: 11114288
• Banco Guipuzcoano: 11114187
• Banco Inversis: 11114457
• Banco Santander: 11110363
• ING Direct: 11114064
• Carrefour: 11113726

Los cines en los que podremos disfrutar de esta oferta son los siguientes:

A Coruña: Cinesa - Abaco-BOX
Alava: Abaco-BOX
Albacete: Abaco-BOX
Alicante: Cinesa - Abaco-BOX
Asturias: Cinesa - Abaco-BOX
Badajoz: Cinesa - Cinesur
Baleares: Cinesa
Barcelona: Cinesa
Burgos: Abaco-BOX
Cádiz: Abaco-BOX - Cinesur
Cantabria: Cinesa
Castellón: Abaco-BOX
Córdoba: Cinesur
Cuenca: Abaco-BOX
Girona: Abaco-BOX
Granada: Kinépolis
Guipuzcoa: Abaco-BOX
Huelva: Abaco-BOX
Jaén: Cinesur
La Rioja: Abaco-BOX
Las Palmas: Cinesa
León: Abaco-BOX
Madrid: Cinesa - Kinépolis - Abaco-BOX - Cinesur
Malaga: Cinesa - Cinesur
Murcia: Cinesa
Navarra: Abaco-BOX
Ourense: Abaco-BOX
Pontevedra: Abaco-BOX
Salamanca: Abaco-BOX
Segovia: Abaco-BOX
Sevilla: Cinesa - Abaco-BOX - Cinesur
Tenerife: Abaco-BOX
Toledo: Cinesur
Valencia: Cinesa - Kinépolis - Abaco-BOX
Valladolid: Abaco-BOX
Vizcaya: Cinesa
Zaragoza: Cinesa

Actualización (Fe de erratas): En efecto, tal y como cuenta lussac en los comentarios la promoción no es exclusiva de 4b, y por tanto, lo es únicamente de Visa. Aprovechable por aquellos clientes que tengan una en su banco o caja de ahorro. ¿La forma de aprovecharse de estas promociones? Consulten en su entidad bancaria.

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ING Direct ha disparado un nuevo cartucho en la guerra por el pasivo, aunque no el cartucho que todos deseamos, es otra promoción únicamente destinada a nuevos clientes o para el saldo que supere el histórico en aquellos que ya han confiado en la entidad naranja.

La nueva promoción de ING Direct promete ofrecer un 6% TAE durante 5 meses en su Cuenta Naranja a partir del 18 de Julio del 2008, pasando por encima el 5,5% TAE del low cost banking de iBanesto.

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ING Direct lanza una de las pocas promociones destinadas a los viejos clientes, y es un depósito al 5% TAE contratable desde el próximo día 25 de Junio del 2008 hasta el 15 de Agosto del mismo año.

Es un salto hacia la igualdad, puesto que mientas los nuevos clientes obtienen un 5% TAE en sus Cuentas Naranja (o incluso el 5,5% TAE) los antiguos clientes reciben un 3% TAE.

El depósito puede ser cancelado sin ningún tipo de penalización, y por tanto estará disponible en cualquier momento.

Personalmente recomiendo a todos aquellos clientes que piensen en su contratación, no lo hagan en un único depósito, puesto que en caso de requerir extraer algo de dinero para cualquier gasto conllevará la cancelación de la rentabilidad de todo el capital. Es mejor la contratación de varios depósitos, así la cancelación de una parte no nos priva del 5% TAE al resto.

Actualización: Tal y como cuenta Víctor en los comentarios, el nuevo Depósito al 5% se ha quedado en una simple promoción para aumentos de saldo, y no para la totalidad del capital depositado en la entidad.

Los antiguos clientes de ING Direct, aquellos que han confiado en la entidad y han sido fieles a sus productos, seguirán recibiendo un 3% TAE por sus ahorros, una rentabilidad desfasada y nada atractiva con la cantidad de ofertas que hay hoy en el mercado bancario.

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ING Direct ofrece a sus clientes un nuevo plan de ahorro denominado Plan Ahorre y Consiga.

El cliente únicamente tendrá que decidir la cantidad de dinero que quiere ahorrar al mes, ING Direct procederá a pasar el cargo a la cuenta que designemos en nuestro otro banco. Podemos hacer lo mismo con nuestra Cuenta Naranja de siempre, programando los ingresos o desde nuestra otra entidad si permite programar las transferencias.

La rentabilidad de este Plan Ahorre y Consiga es el mismo que la Cuenta Naranja, un 3% TAE (sin promociones eventuales).

ING Direct sortea cada mes 2.500 euros y un premio de 15.000 euros cada año entre todos aquellos clientes que contraten el nuevo plan de ahorro. Aprovechando su patrocinio en la F1, la entidad naranja también sortea 10 packs de productos oficiales de la Fórmula 1.

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Durante el primer trimestre del 2008 la banca por Internet ha sufrido un fuerte descenso de beneficios. Si bien, y para mi gran sorpresa, la excepción ha sido Openbank, la entidad del Grupo Santander de cuyos problemas hablé hace poco.

Partimos de la base del poco peso que representa los bancos exclusivos de Internet en el computo general de la banca en España, tan sólo representan el 0,14% del beneficio total en España. Por si fuera poco sigue la tendencia que ya se apreciaba el año pasado, disminuye su presencia en el panorama bancario. El año pasado disminuyó hasta el 3,44% (desde el 3,8% del 2006) el total de los depósitos captados por dichas entidades, y este primer trimestre ha disminuido hasta el 3,3%, y eso teniendo en cuenta que prácticamente son los que mejores condiciones ofrecen, algo incomprensible desde mi punto de vista.

Hablando de beneficios ING Direct, el campeón en España en este tipo de banca ha visto caer un 30,7% su beneficio antes de impuestos en este primer trimestre del año, Uno-e lo redujo en un 85%, Inversis un 41,47% y Bancopopular-e un 68,74%. Únicamente Openbank incrementó su beneficio un 26%.

En cuanto a captación de depósitos, ING Direct captó un 7,14% más que el primer trimestre del 2007, y el campeón nacional, Openbank, disminuyó un 4,3% (quizás los crecientes problemas sean ciertos, y la mejora de beneficios sea fruto de una cada vez menos inversión en la entidad que quizás, derive en un mayor número de quejas o un empeoramiento general del servicio…)

Reflexión: Cada vez más prolifera el uso de las nuevas tecnologías e Internet, y por eso hay que entender que estos datos no significa que cada vez la gente opere menos por medios telemáticos.

Los datos anteriores se refieren a entidades cuyo canal exclusivo es Internet, sin embargo, las entidades tradicionales cada vez invierten y promocionan más su canal de operativa online, que no opera como una entidad diferente y por tanto, no entran en los datos anteriores.

Estoy seguro que los usuarios cada vez usan más la banca por Internet, pero los datos anteriores me llevan a pensar que sí la usan, pero en los bancos tradicionales.

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Si hace poco hablabamos de la similitud de la nueva Hipoteca Azul lanzada por iBanesto con la Hipoteca Naranja (únicamente una diferencia del 0,01% en su diferencial con el Euribor) hoy tenemos que hablar de que la entidad naranja ha decidido diferenciarse más de iBanesto. Sí, pero para peor.

ING Direct ha procedido a incrementar el diferencial de su Hipoteca Naranja desde un 0,45% al 0,55% actual.

Quizás pretendan reducir el número de peticiones y estudio de hipoteca, y es que 6 de cada 10 hipotecas son rechazadas por los bancos.

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ING Direct ha creado una nueva promoción destinada a sus clientes de la Cuenta Nómina Naranja y por tanto, poseedores de tarjetas de la entidad, para que cambien sus hábitos y usen más la tarjeta en vez de extraer en un cajero y pagar en líquido.

Las tarjetas de ING Direct permiten la extracción de cualquier cajero de la red 4b, lo que conlleva un coste para la entidad naranja, sin embargo el pago con tarjeta le reporta una comisión que paga el vendedor, por eso es más beneficioso para la entidad.

Para cambiar los hábitos ING Direct ofrece hasta el 15 de Julio del 2008 30 céntimos de euro en cuenta por cada pago que se haga con tarjeta. Lo que llaman en su eslógan La propina.

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