iBanesto se muestra más agresiva en la recta final del año realizando una campaña de publicidad comparativa con ING Direct.

De las indirectas, como las naranjas azules de los logotipos, se ha pasado a realizar una generalizada comparativa de los productos más comunes de ambas entidades en anuncios de toda la prensa nacional.

Tal y como podéis ver en la publicidad y en GurusBlog, la relación de diferencias son las siguientes:

• Cuenta Azul: 3.10% TAE hasta el 1 de Abril del 2010. ING ofrece únicamente el 3% TAE durante los 4 primeros meses en su Cuenta Naranja. Eso para nuevos clientes, para los antiguos y a partir de esa fecha la remuneración es la misma en ambas, 2% TAE.
• Hipoteca Azul, Euribor + 0,38 en vez del Euribor + 1,20% de la Hipoteca Naranja.
• Cuenta Nómina Azul, descuento del 3% de los principales recibos en vez del 2% de la Cuenta Naranja Nómina.

Podéis decidir vosotros mismos:

iBanesto devolverá a los clientes particulares de contrato de Vodafone  el 10% del importe de la factura mensual siempre y cuando se den de alta a través de la página de Vodafone Partners, donde comparten diferentes ofertas exclusivas para clientes de la teleoperadora británica. Por tanto se trata de una promoción para nuevas domiciliaciones y clientes.

El descuento del 10% se devolverá en la cuenta al mes siguiente de haberse generado el cargo, siendo el máximo de la devolución de 20 euros.

Fe de erratas: Cambio el titular y quito lo de “en factura” porque el descuento se produce posteriormente, al mes siguiente y no en la misma factura.

Ayer día 22 de Octubre, Ana Patricia Botín, Presidente de Banesto, y Florentino Pérez, Presidente del Real Madrid, presentaron en el palco del Santiago Bernabeu el nuevo portal financiero de la entidad destinado a socios y simpatizantes del equipo.

Se trata de un portal que comparte la mayoría de elementos y productos de iBanesto pero más enfocado en cuanto a promociones y con más ventajas que el iBanesto tradicional, tal y como explicaré más adelante:

• La Cuenta Azul es similar en cuanto a rentabilidad, 3,10% TAE hasta Febrero del 2010 y 2% TAE a partir de entonces. Sin embargo en la versión del Real Madrid conlleva dos añadidos:
  • La contratación de la Tarjeta Visa Banesto-Real Madrid, de débito y gratuita indefinidamente. Dicha tarjeta acumula puntos para ser intercambiados en el programa Banesto Premium Class, un catálogo de productos en los que se añaden ahora una variedad del Real Madrid.
  • El reloj del Real Madrid fabricado por Viceroy de regalo, o en caso de no quererlo, 500 puntos para el programa de puntos anteriormente mencionado. Compromiso de permanencia de cuenta y tarjeta de 12 meses.
• Cuenta Nómina Azul, también similar en condiciones y rentabilidad, pero en la versión del Real Madrid añade la tarjeta de débito mencionada antes y 1.250 puntos, que podrán intercambiarse por la cuota de socio de un año.
• La Hipoteca Azul mantiene las mismas condiciones pero regala 5.000 puntos, que es el equivalente a la cuota de abono al club.
• Aparece la Tarjeta Visa de Crédito Banesto-Real Madrid, que es gratis para socios y abonados, además permite financiar hasta 9 meses las cuotas del club sin intereses.

+ Info: Portal financiero Ibanesto Real Madrid.

Hace apenas medio año Uno-e lanzaba su Depósito de Primera en lo que podía verse como un movimiento ofensivo hacia iBanesto e ING Direct, con productos similares y rentabilidad inferior.

Por aquel entonces el Depósito de Primera, destinado a nuevos clientes, ofrecía una rentabilidad del 5,25% TAE los primeros 4 meses, ING Direct ofrecía un 4% e iBanesto un 4,10%.

Las tornas han cambiado y el nuevo reajuste iguala la oferta promocional para nuevos clientes de ING Direct, 3% TAE los 4 primeros meses, por debajo de iBanesto que ofrece un 3,10% TAE.

La rentabilidad de lsa cuentas de ahorro de Uno-e (Cuenta Remunerada y Cuenta de Ahorro) mantienen la misma distancia que antes respecto a sus dos directos competidores, un 1,50% TAE en contra del 2% TAE de la Cuenta Naranja de ING Direct y el 2,10% TAE de la Cuenta Azul de iBanesto.

Atrás han quedado los tiempos en los que ING Direct ofrecía hipotecas por el 90% de la valoración de la vivienda en vez del 80% habitual. También los tiempos en los que la hipoteca era medianamente atractiva en cuanto a tipo de interés. Hoy el banco naranja se distancia de sus competidores incrementando el diferencial de su hipoteca, pasando del Euribor + 0,75% anterior al Euribor + 1,2% actual y hasta el 80% de la tasación de la vivienda.

El banco naranja ofrece la posibilidad de elegir un tipo de interés fijo que se mantendría durante 3 años, calculado periódicamente y que en el momento de escribir esta entrada se encuentra situado en el 3,550%. Pero ojo, si se cancela antes de esos 3 años se paga una comisión del 2,5% sobre el capital pendiente, también otro 2,5% sobre el capital amortizado en caso de amortización anticipada durante estos 3 años.

Las restantes comisiones a 0, apertura, subrogación, cambio de condiciones y amortización (fuera de ese período de tipo de interés fijo en caso de elegirlo).

En definitiva, el tipo de interés es alto pero al menos ING Direct te presenta un formulario en el que indicando la edad del solicitante, su salario mensual y la mensualidad total que pagamos por otros préstamos (si hubiere) te indica el capital y el plazo que estaría dispuesto a ofrecerte la entidad.

Quizás sea algo positivo y realmente el banco haya abierto el banco el grifo de financiación, aunque sea con esos tipos de intereses altos. Mejor conseguir una hipoteca al Euribor + 1,2% que ir a un banco o caja que te ofrezca un tipo inferior e incomprensiblemente te deniegue el préstamo (leer comentarios de esta entrada).

Nota: Hay que estar atento a iBanesto, ofrecía Euribor + 0,74%, un punto básico por debajo del banco naranja. ¿Subirá al 1,19%? Lo sabremos próximamente.

iBanesto carece de personalidad alguna y lo demuestra una vez más. En vez de centrarse en sus problemas sigue anclada en su política de ofrecer el interés de ING +  0,10% sistemáticamente y automáticamente, aunque esta vez no ha podido o no ha querido hacerlo con su tipo de interés base.

Tras la rebaja de tipos ofrecida por ING Direct la entidad azul ha hecho lo propio con su Cuenta Azul, coloca el interés promocional (ofrecido hasta el 1 de Octubre del 2009) al 3,10% TAE en vez del 3,60% TAE anterior y el tipo de interés base al 2% TAE en vez del 2,60% TAE anterior, el mismo que la entidad naranja, rompiendo así con la tradición de sumarle un diferencial del  0,10%.

Menos de una semana ha pasado desde que ING Direct aplicara una rebaja a su Cuenta Naranja e iBanesto ya ha hecho lo propio con su Cuenta Azul.

La rentabilidad rebajada es únicamente la promocional, es decir la ofrecida a nuevos clientes, que pasa del 4,10% TAE anterior a un 3,60% TAE actual, lo que supone un diferencial de 0,10% respecto a la de ING Direct. La rentabilidad ofrecida pasada el tiempo promocional, que para nuevos clientes se extiende hasta el 1 de Agosto del 2009 se mantiene en el 2,60% TAE.

Los ya clientes pueden contratar el Depósito Azul por el mismo importe por las cantidades que superen el saldo histórico en la entidad y con la misma duración que la promocional de la Cuenta Azul.