Aunque pronto bankia va a salir al mercado de bolsa como banco, las entidades que la conforman siguen comercializando productos de forma independiente, y un ejemplo de esto es la cuenta vivienda que tiene en el mercado Caja Madrid.

Esta cuenta de ahorro vivienda que comercializa la entidad madrileña, es una cuenta de remuneración financiera por saldos, hasta llegar a un tipo máximo de retribución que se situa en el 1,50%.

El esquema de tramos siguiente indica como se remuneran los diferentes saldos que hay en la cuenta:

• Para importes desde 30.000 euros: 1,50% TAE
• de 6.000€ a 20.000 €: 1,40% TAE
• de 3.000€ a 6.000 €: 1,25% TAE
• Hasta 3.000 €: 0,75% TAE

La Cuenta Vivienda de Caja Madrid liquida y abiona los intereses con una periodicidad semestral.

Para su contratación será necesaria una cuantía mínima de 1.000 euros, pudieno aportar las cantidades posteriomente que considere oportunas sin tener ningún requisito de cuantía ni de temporalidad en las aportaciones.

Con liquidación y abono semestral de intereses en la propia cuenta.

Liquidez inmediata y sin ningún tipo de penalización, además, no tiene comisiones de mantenimiento y administración.

La retribución fiscal es la miam que el resto de cuentas viviendas del mercado, minorada en enero de este año 2011 por la nueva normativa fiscal.

Curiosa denominación comercial ha puesto Caja Madrid a este crédito que se concede a los clientes y que no tiene una finalidad de financiación específica.

De hecho la entidad madrileña está en plena promoción de este préstamo ahora que se acerca la temporada estival, con la clara intención de servir entre otras cosas, para financiar las vacaciones.

Caja Madrid se encuentra promocionando este nuevo crédito destinado a cubrir las necesidades de consumo de sus clientes, y que viene con premio.

Se trata del Crédito Por Ser Quien Eres el cual podra solicitarse por un importe de hasta 60.000 euros, posee cuota mensual, y además tendrá la posibilidad de elegir el día de cargo.

Como regalo de impulso comercial, Caja Madrid a quienes contraten este préstamo por un importe igual o superior a 11.000 euros, lae  regala un Blu-ray Samsung.

Esta promoción de regao incluye también a otros préstamos, siempre que cumplan el requisito de ser préstamos consumo (Crédito Consumo Protegido Caja Madrid o Crédito Súper).

Esta promoción será válida hasta el 30 de junio de 2011, inclusive y, limitada a 3.000 reproductores.

Lo que si debemos de indicar es que este préstamo a diferencia de otros que comercializa Caja Madrid, deberá de ser solicitado en sucursales físicas de la entidad.

Otra de las entidades que ha lanzado una promoción sobre alguna de sus tarjetas es Caja Madrid, y concretamente, sobre la Tarjeta Iberia Max.

La campaña emprendida por Caja Madrid tendrá duración hasta final de año y permitirá la obtención de los puntos necesarios para un espectacular viaje.

Lo que se consigue inicialmente con esta promoción es que quien contrate esta tarjeta de crédito antes de fin de año es conseguir la tarjeta sin comisiones así como 600 puntos Iberia Plus que suponen ya la equivalencia a un vuelo de ida y vuelta en destino nacional (Península y Baleares) con Iberia, en clase turista y tarifa azul.

Mediante el uso de la misma, se van adquiriendo más puntos que permitan a final de año el conseguir obtener el viaje completo. 

Para efectivizar la acreditación de los mencionados puntos inicales de la promoción, deberá realizar una gasto mínimo de 25€ por los cuales se otorgarán 3 puntos Iberia Plus.

Como tarjeta de crédito que es , esta Tarjeta Iberia Max de Caja Madrid permite elegir el importe que desea pagar al mes, asi como una amplia cobertura para sus viajes con un seguro gratuito de accidentes de hasta 100.000 euros.

Los clientes del SIP denominado Banco Financiero y de Ahorros podrán retirar efectivo sin comisiones de cualquiera de las redes de las 7 entidades que lo forman, Caja Madrid, Bancaja, Caixa Laietana, La Caja de Canarias, Caja Segovia, Caja de Ávila y Caja Rioja.

Las nuevas ventajas se ofrecen a los clientes desde el pasado 1 de Enero del 2011, pasando a formar la segunda red de cajeros más grande de toda España, formada por 7.500 de estos.

Los clientes además podrán consultar el saldo disponible y los últimos movimientos registrados en su cuenta. Sin embargo, el resto de operaciones tendrán que seguir acudiendo a sus respectivas oficinas, por ejemplo para los ingresos en efectivo, reintegros, cobro de cheques, transferencias, pago de recibos, etc. Caja Madrid de todas formas ha comunicado que paulatinamente se irán unificando dichas operaciones para poder ser realizadas en cualquiera de las entidades que forman el grupo.

Por último destacar que el SIP está a la espera de encontrar un nombre definitivo, Banco Financiero y de Ahorros es algo temporal. En esta entidad mutualizarán el 100% de sus beneficios

Este es el ranking de entidades financieras con mayores vencimientos de deuda en 2011:

• Banco Santander: 27.480 millones de euros.
• BBVA: 18.297 millones de €.
• Caja Madrid (el SIP entero): 10.580 millones de €.
• La Caixa: 8.500 millones de €.
• Banco Popular: 4.480 millones de €
• Banesto: 3.850 millones de €
• Banco Sabadell: 3.640 millones de €
• NovaCaixaGalicia: 2.600 millones de €
• Catalunya Caixa: 1.840 millones de €
• CAM (todo el SIP): 1.800 millones de €
• Bankinter: 1.445 millones de €
• Banca Cívica: 1.126 millones de €

Es importante destacar que el principal problema de las entidades no va a ser el pago de estos vencimientos, lo va a ser el encarecimiento de futuras emisiones ante una inminente rebaja de calificación por las empresas de rating.

Los Bancos y Cajas de Ahorros acumulan un importante volumen de deuda pública española en sus balances, una de las próximas burbujas en estallar según algunos expertos. A continuación el ranking de las entidades con más deuda soberana:

• Banco Santander: 48.502 millones de euros
• BBVA: 43.991 millones de €
• Caja Madrid: 23.981 millones de €
• La Caixa: 19.424 millones de €
• Banco Popular: 7.574 millones de €
• Caja Duero + Caja España: 6.092 millones de €
• Cajastur + CAM + Caja Cantabria + Caja Extremadura: 5.887 millones de €
• Banco Sabadell: 4.869 millones de €
• CatalunyaCaixa: 4.072 millones de €
• NovaCaixaGalicia: 3.273 millones de €
• Banca Cívica: 2.969 millones de €
• Mare Nostrum (Caixa Penedès, Caja Granada, Cajamurcia y Sa Nostra): 2.853 millones de €
• Banco Pastor: 2.693 millones de €
• BBK: 2.446 millones de €
• Unicaja: 2.053 millones de €
• Ibercaja: 1.973 millones de €
• Bankinter: 1.735 millones de €

Cabe destacar que el Banco Santander y el BBVA concentran el 48% de toda la deuda y que gracias a esto, los bancos concentran mayor deuda que las cajas, 110.085 millones los primeros frente a 81.586 millones de los segundos.

Moody’s amenaza con bajar la calificación crediticia o rating a 30 entidades españolas debido a la situación económica de España.

Nadie duda del deterioro notable de la capacidad económica de España y tenemos que recordar que las entidades están emitiendo deuda con el aval del Estado. Si el estado se encuentra menos fortalecido es normal que el aval no sea tan convincente. También ve mermada su capacidad de actuación ante la necesidad de rescatar bancos y cajas de ahorros.

Está claro además que un país con una tasa de paro de alrededor del 20% y sin una recuperación a corto plazo nada clara es normal que la situación se deteriore y se refleje en los vehículos de la economía, las entidades financieras.

Entre las entidades amenazadas se encuentran Banco Santander, BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banesto, Banco Pastor, Bankinter y  Banco de Valencia, como también las principales cajas de ahorro, como Caja Madrid, Bancaja, la “Caixa”, Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja España, Caja Navarra, Cajastur o Ibercaja.

Ahora es más comprensible porque los grandes peces gordos de la banca (Santander y BBVA) ponen cada vez más interés en depender menos del mercado nacional.