COINC reacciona al amarillismo de tucapital.es

El 14 de Marzo, tucapital.es, un blog informativo sobre finanzas personales, publicaba una anotación consultando a sus lectores si retirarían sus ahorros tras la reciente bajada de intereses en la cuenta COINC, perteneciente como sabéis a Bankinter.

A raíz del resultado, 87% a favor de retirarlo sobre 500 y pico usuarios, dicho blog publicaba el 31 de Marzo del mismo mes una anotación que se titulaba “El 87% de los clientes de COINC han movido su dinero hacia otros bancos“. Dando por válido cuatro supuestos:

  1. Que los usuarios participantes en la cuesta realmente eran clientes de COINC: ¿Cómo se puede comprobar dichos datos? ¿No sería necesaria la intervención de propio banco o de un ente representativo como el banco de España capaz de verificar que eso es cierto? ¿El objetivo es darse notoriedad o causar graves problemas a una entidad azuzando el miedo a un “corralito”?
  2. Que la muestra representaba fielmente la totalidad de los usuarios de COINC. Cada blog tiene una segmentación. Por ejemplo es habitual el perfil del “subastero”, aquellos que buscan exprimir la rentabilidad a sus productos, pero no representan al 100% de la población. Ojalá. Por ejemplo hay que tener en cuenta el gran porcentaje de clientes que mantienen sus ahorros en aquellas cajas o bancos que siguen cosiendo a comisiones, que no dan un euro en intereses, etc, y que no creo que busquen, o quieran, o les apetezca buscar información en este tipo de blogs (me incluyo). No existe el banco perfecto, no es el que más intereses te da, ni peor el que menos. Hay muchas más características que cada usuario pondera según sus preferencias (funcionalidad, condiciones, afinidad, etc), si no fuera así, solo existiría un banco, el que más intereses ofreciera, el resto no tendría usuarios.
  3. Que además de su intención demostrada, habían llevado a cabo la retirada en menos de 15 días: De acuerdo, somos valientes y damos por correctos los dos puntos anteriores. ¿Cuándo termina la encuesta? ¿El día 16? ¿El día 30? ¿Han realizado toda la retirada en 14 días? ¿En 1? ¿El 100% de las intenciones se convierten en realidad? ¿El 1 de Enero dejamos todos de fumar, aprendemos inglés y nos apuntamos al gimnasio?
  4. Que las estadísticas no pueden ser falseadas intencionadamente, por ejemplo por la competencia: Seguimos sintiéndonos valientes. Damos por aceptados los 3 puntos anteriores. ¿Nadie puede manipular la encuesta? ¿Nadie tendría interés en hacerlo, por ejemplo, la competencia o un ex-trabajador o simplemente un cliente que se ha sentido justa o injustamente maltratado?. Una de mis respuestas podía ser… Tor + Borrado de Cookies. Mi ejemplo, y no soy un experto informático, en dos imágenes sobre votos a NO retiraría mi dinero (a pesar de que no tengo cuenta en COINC, pero eso ya lo comentaré en el Disclaimer del final):

Votación 1

Votación 2

A raíz de esta noticia, COINC contestó en Twitter acusando de que dichos datos son falsos, enzarzándose en una discusión. COINC afirma que no se corresponden con la realidad. Entiendo que ellos defienden que el 87% de usuarios no han abandonado la entidad a raíz de su última rebaja de rentabilidad. Dejo aquí la conversación tal cual me la he encontrado:

tucapital y COINC se enzarzan en Twitter

Enzarzan en Twitter

A raíz de este suceso, tucapital da otra vuelta de tuerca, publicando un artículo que se titula “COINC quiere poner la mordaza a www.tucapital.es“. Ha sido este y no otro el momento en el que he decidido calificar la actitud de tucapital como amarillista. Me explico. Entendería que fuera mordaza si COINC hubiera intentado retirar las anotaciones del blog a modo de secuestro de la publicación, o hubiera amenazado o coaccionado de alguna forma, respecto a los anunciantes o cualquier otro método. Pero considero que la entidad tiene derecho a opinar y que el uso de este derecho no cercena libertad de expresión alguna. ¿Acaso mi derecho a opinar también supone un intento de poner mordaza?

En este último artículo, el editor o los editores de tucapital se disparan en su propio pie con esta perla final:

Tiro en el pie

¿Pero entonces… no era una muestra fidedigna y representativa de los clientes? ¿Ahora son posibles?

Personalmente, y si me permiten las partes mi derecho de expresión, no todo vale para conseguir lectores. Y un titular en el que se han perdido el 87% de los clientes en menos de 15 días es cuanto menos alarmista, más sin verificar la información ante tal gravedad. Sí, sí, lo sé, luego ponemos la letra pequeña en la noticia (¿no nos quejamos de eso en los bancos?), pero el titular ahí queda colocado, en foros, Twitter, Facebook, etc. ¿Pretendemos ser rigurosos?

Disclaimer (triste es dar explicaciones, pero más triste es pedirlas): No tengo, ni he tenido, relación alguna comercial, ni he sido cliente de COINC y/o Bankinter. Tampoco mantengo ni he mantenido relación alguna con el editor o editores de tucapital.

 


Goirigolzarri agradece a los clientes de Bankia su confianza y facilita su email.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, se ha dirigido por carta a sus clientes para agradecer la confianza depositada en los momentos de gran incertidumbre atravesados durante los últimos meses.

Justifica además el gran esfuerzo acometido en la restructuración de la entidad, un proceso “duro y exigente” y lleno de “grandes sacrificios” pero absolutamente necesarios a su juicio.

Se muestra convencido de que para mejorar en cualquier aspecto de la vida es necesario escuchar, y es por eso por el que ha facilitado a los clientes su dirección de correo electrónico para que emitan sus sugerencias, asegurando que todas las recibidas serán analizadas con la mejor disposición para mejorar, entre otros aspectos, la atención al cliente. Eje que considera indispensable para mejorar Bankia día a día.

Es obvio que él no va a revisar cada correo uno por uno, no por un tema de disposición, que no me veo en la capacidad de conocer, si no por un tema de tiempo. 7 millones de clientes tiene la entidad, revisar correo por correo aunque sea de una mínima parte de esos clientes sería una tarea demasiado extensa. Pero valoro positivamente el paso que ha dado, simbólico, y confío que el “feedback” recibido sea bienvenido para cambiar detalles que quizás no agraden a los clientes en la operativa diaria que realizan en sus oficinas. Hay que recordar que hay muchos clientes defraudados por la trampa de las preferentes, que aunque no fue culpa suya puesto que no se encontraba en la entidad entonces, sí ha de asumir y dar una salida satisfactoria para todas las partes.


iSantander nace muerta.

La nueva entidad online del Banco Santander, iSantander, nace a mi juicio muerta. No entiendo la estrategia difusa y poco clara de la entidad de Botín con las entidades bancarias a través de Internet.

El precedente de Patagon.

El por entonces BSCH decide, de forma pionera, el lanzamiento de una entidad con operatividad a distancia, Internet y teléfono. De esa forma nace Openbank en 1994.

En el año 2000, adquiere el 75% de Patagon por el importe nada despreciable de 540 millones de euros (91.500 millones de las antiguas pesetas). Entidad nacida 3 años antes con un capital de 5 millones de pesetas.

Es ese mismo año desaparece Openbank para integrarse dentro de nuevo Patagon, que opera, además de España, en Alemania y Latinoamérica. Recuerdo la prensa por aquel entonces que comentaba que Patagon tenía cierto reconocimiento de marca del que carecía Openbank.

En 2001 la entidad vende Patagon América a su fundador por 30 millones de dólares, y eso que nunca ha dado beneficios!!.

En 2005 vuelve Openbank y desaparece Patagon.

Situación actual.

Tras asimilar a Banesto, la oferta de banca por Internet se centra en 3 marcas. iBanesto, Openbank e iSantander.  Los clientes de la primera se cree que van a ser absorbidos por iSantander, pero en la actualidad sigue operando y sigue aceptando nuevas altas, aún a pesar de la incertidumbre creada a su alrededor.

Openbank sigue ofreciendo, en general, buenos productos y tiene ya cierto reconocimiento de marca.

iSantander nace tocada de muerte, por lo pronto el dominio .com no es suyo, algo imperdonable a quien quiera dar cierta relevancia a una marca. Sus productos son muy parecidos al resto de marcas pero misteriosamente diferentes (menudo cacao tiene que haber en las bases de datos con tantos y tan diversos tipos de clientes). Por poner un ejemplo, a los clientes de nómina descuentan un 2% de los recibos, Openbank el 1% e iBanesto el 3%.

Ni me quiero imaginar el coste de haber realizado un nuevo portal, totalmente diferente a los otros dos, para que encima, ni cuente con el dominio al que te redirigen muchos navegadores por defecto al escribir la marca en la barra de direcciones y que represente, a día de hoy, una imagen casi desconocida para cualquier ciudadano. Supongo que esto último lo podrán cambiar con una fuerte inversión en publicidad.

¿Qué cambios sufrirán los clientes de iBanesto?

  • Los recibos devolverán el 2% en vez del 3% actual.
  • Ya no podrán hacer retiradas sin comisiones en todos los cajeros 4b, a partir de ahora únicamente podrán retirar de los cajeros de Banco Santander, en el resto conllevarán una comisión del 4,5% del total retirado con un mínimo de 3,5 euros.
  • Se incrementan los intereses del pago aplazado con tarjeta de crédito, desde el 1% nominal mensual al 1,5% (pasa desde el 12,68% TAE hasta el 19,68%)
  • El único cambio positivo será el nuevo descuento en compras de combustible en gasolineras Galp, 4% los miércoles y 2% el resto de días de la semana.

Con todas estas “buenas” noticias se presenta iSantander a sus nuevos clientes. No hay una segunda oportunidad para dar una primera impresión.

 


iSantander nace muerta.
20-11-2013
Etiquetas: Opinión

EVO Banco ha sido vendido a un fondo de inversión americano.

Informé en su momento que la venta de EVO Banco se produciría de forma inminente, y así ha sido, a un fondo de inversión americano llamado Apollo. Dicho fondo ya es conocido por haber adquirido el departamento de créditos de Bankia (Finanmadrid) y el departamento de emisión de tarjetas de MBNA en España (AvantCard).

Sin embargo el gobierno NO ha hecho negocio con la venta al adjudicarlo por un importe de 60 millones de euros, el 55% de su valor contable en libros, muy por debajo de los 300 millones de euros que se esperaba recaudar con dicha venta. Y es que además, se rumorea que únicamente Bankinter se interesó por los datos de EVO Banco, aunque fue claramente descartada por mostrar un plan de negocio nada atractivo (pérdidas hasta 2015).

Apollo ha conseguido así agrupar sus nuevas aventuras en España bajo un nuevo banco y a buen precio, obteniendo por supuesto ficha bancaria. Pretenden además mantener a toda la plantilla y sus 80 oficinas además de inyectar 200 millones de euros para potenciar el negocio.

Mis sentimientos personales están divididos. Por una parte me da pena que un banco con productos tan atractivos no esté en manos de capital español, pero por otra parte pienso que si hubiera llegado a manos de un banco español su destino sería, tarde o temprano, desmantelarlo e integrar a los clientes en su estructura (véase las adquisiciones de las cajas de ahorros). Espero al menos que sigan en la senda de seguir ofreciendo productos tan competitivos.


Entidad 2107. Adiós a Unnim. Hola BBVA.

BBVA hará desaparecer en los próximos meses la marca Unnim tras la prejubilación de su director general. Se acaba por tanto el periplo que inició la fusión de Caixa Terrassa, Caixa Sabadell y Caixa Manlleu.

La primera fase comienza con el cierre de 125 oficinas (98 de Unnim y 27 del BBVA) para eliminar duplicidades, así hasta terminar el proceso de absorción en Junio del 2014. Mientras, el próximo 20 de Mayo las 406 oficinas restantes de la caja lucirán ya rotuladas como si fueran el banco.

La numeración de las cuentas también cambiará, por tanto el código 2107 (el de Unnim) desaparecerá para dar lugar a nuevas cuentas que comiencen por 0182. Un proceso automática y transparente para el cliente, puesto que la misma entidad se encargará de cambiar la domiciliación de los recibos. Las condiciones adquiridas por los antiguos clientes se mantendrán si fueran más ventajosas que las actuales (me refiero a la exención de comisiones principalmente).

Hay que recordar que Unnim fue nacionalizada y valorada por un simbólico euro (miedo habría que tener de mirar en los armarios), precio que BBVA pagó tras presentar un plan de viabilidad y asumir el agujero. Se trataba por tanto de un zombi viviente con mucha solera a sus espaldas, Caixa Sabadell fue fundada en 1859, Casa Terrassa en 1877 y Caixa Manlleu en 1896. En total se nos han ido 948 millones de euros en ayudas y un “bonito” recuerdo. Suerte al BBVA.

Logo Unnim
 


En qué consiste el nuevo Corralito de Chipre. ¿Nos afecta?

Nos acostamos este finde con un nuevo rescate de la UE a Chipre y con la imposición del primer “Corralito” en la UE.

Dicha medida consiste en una confiscación de los ahorros de todos los individuos que tengan cuenta en un banco chipriota. ¿Qué quiere decir esto? Pues que el estado restará entre el 6% y el 10% del importe de todos los depósitos (y cuentas). El primer porcentaje para aquellas que no lleguen a 100.000 euros y el segundo para imposiciones a partir de esta cifra.

Según el gobierno chipriota la difícil medida ha sido para evitar la bancarrota y la caída de un sistema bancario grande.

Tal y como comenta Gurú Huky en Gurusblog, dicha situación no nos debería de resultar muy extraña teniendo en cuenta que en este país se permitió la creación y venta indiscriminada de Preferentes. Básicamente se trataba de cargar el rescate de nuestras maltrechas cajas de ahorros a los hombros de los ahorradores. En el caso chipriota la tasa servirá para recapitalizar los bancos, en el caso español, se les permitió “recapitalizarse” a ellos mismos.

¿Cómo afectará esta nueva situación al mercado español? En principio la situación no es extrapolable a España, tal y como ha asegurado ya el gobierno de Mariano Rajoy.

Mientras los ciudadanos de Chipre se agolpan en los cajeros para retirar el máximo dinero posible y que no les afecte la nueva tasa, que previsiblemente entrará en vigor durante este fin de semana para evitar la fuga de capitales. En principio los cajeros tienen una limitación diaria de retiradas, pero algo es algo.


Cuenta de Ahorro por Más de BankiaLink

Heredada de otra entidad previamente, esta cuenta denominada como Cuenta de Ahorro por Más de BankiaLink, entidad online de reciente aparición perteneciente al Grupo Bankia. Se  trata de una cuenta remunerada que ofrece una rentabilidad cada mes, del 1,75% TAE desde el primer euro (rentabilidad que se ha reducido con respecto a la que se venía remunerando hasta la fecha).

Se trata de una buena cuenta remunerada para poner a trabajar nuestros ahorros en la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink. En este sentido, la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink nos ayuda a ahorra desde el primer euro.

Se trata de una buena cuenta remunerada para poner a trabajar nuestros ahorros en la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink. En este sentido, la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink nos ayuda a ahorra

Características Cuenta por más Bankialink:

  • Rentabilidad: 1,75% TAE (1,74% nominal anual) aplicado al saldo medio mensual
  • Liquidación de intereses mensuales
  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento
  • Cuenta sin comisiones de administración
  • Puede hacer ingresos de todo tipo en la cuenta a través de transferencias, ingresos gratuitos en cajero e ingresos de cheques o en efectivo en ventanilla con una comisión de 3 euros por operación

BlogAhorro 2.0

Suscríbete

Suscríbete por correo:

Tu dirección e-mail:

Recibe diariamente las noticias.

Gestionado con FeedBurner
En las cuentas de hotmail el correo llegará a "Correo no deseado" hasta que se añada la dirección del remite a la Agenda.

Archivos



Creative Commons License