BBVA hará desaparecer en los próximos meses la marca Unnim tras la prejubilación de su director general. Se acaba por tanto el periplo que inició la fusión de Caixa Terrassa, Caixa Sabadell y Caixa Manlleu.

La primera fase comienza con el cierre de 125 oficinas (98 de Unnim y 27 del BBVA) para eliminar duplicidades, así hasta terminar el proceso de absorción en Junio del 2014. Mientras, el próximo 20 de Mayo las 406 oficinas restantes de la caja lucirán ya rotuladas como si fueran el banco.

La numeración de las cuentas también cambiará, por tanto el código 2107 (el de Unnim) desaparecerá para dar lugar a nuevas cuentas que comiencen por 0182. Un proceso automática y transparente para el cliente, puesto que la misma entidad se encargará de cambiar la domiciliación de los recibos. Las condiciones adquiridas por los antiguos clientes se mantendrán si fueran más ventajosas que las actuales (me refiero a la exención de comisiones principalmente).

Hay que recordar que Unnim fue nacionalizada y valorada por un simbólico euro (miedo habría que tener de mirar en los armarios), precio que BBVA pagó tras presentar un plan de viabilidad y asumir el agujero. Se trataba por tanto de un zombi viviente con mucha solera a sus espaldas, Caixa Sabadell fue fundada en 1859, Casa Terrassa en 1877 y Caixa Manlleu en 1896. En total se nos han ido 948 millones de euros en ayudas y un “bonito” recuerdo. Suerte al BBVA.

Nos acostamos este finde con un nuevo rescate de la UE a Chipre y con la imposición del primer “Corralito” en la UE.

Dicha medida consiste en una confiscación de los ahorros de todos los individuos que tengan cuenta en un banco chipriota. ¿Qué quiere decir esto? Pues que el estado restará entre el 6% y el 10% del importe de todos los depósitos (y cuentas). El primer porcentaje para aquellas que no lleguen a 100.000 euros y el segundo para imposiciones a partir de esta cifra.

Según el gobierno chipriota la difícil medida ha sido para evitar la bancarrota y la caída de un sistema bancario grande.

Tal y como comenta Gurú Huky en Gurusblog, dicha situación no nos debería de resultar muy extraña teniendo en cuenta que en este país se permitió la creación y venta indiscriminada de Preferentes. Básicamente se trataba de cargar el rescate de nuestras maltrechas cajas de ahorros a los hombros de los ahorradores. En el caso chipriota la tasa servirá para recapitalizar los bancos, en el caso español, se les permitió “recapitalizarse” a ellos mismos.

¿Cómo afectará esta nueva situación al mercado español? En principio la situación no es extrapolable a España, tal y como ha asegurado ya el gobierno de Mariano Rajoy.

Mientras los ciudadanos de Chipre se agolpan en los cajeros para retirar el máximo dinero posible y que no les afecte la nueva tasa, que previsiblemente entrará en vigor durante este fin de semana para evitar la fuga de capitales. En principio los cajeros tienen una limitación diaria de retiradas, pero algo es algo.

Heredada de otra entidad previamente, esta cuenta denominada como Cuenta de Ahorro por Más de BankiaLink, entidad online de reciente aparición perteneciente al Grupo Bankia. Se  trata de una cuenta remunerada que ofrece una rentabilidad cada mes, del 1,75% TAE desde el primer euro (rentabilidad que se ha reducido con respecto a la que se venía remunerando hasta la fecha).

Se trata de una buena cuenta remunerada para poner a trabajar nuestros ahorros en la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink. En este sentido, la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink nos ayuda a ahorra desde el primer euro.

Se trata de una buena cuenta remunerada para poner a trabajar nuestros ahorros en la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink. En este sentido, la Cuenta de Ahorro por más BankiaLink nos ayuda a ahorra

Características Cuenta por más Bankialink:

• Rentabilidad: 1,75% TAE (1,74% nominal anual) aplicado al saldo medio mensual
• Liquidación de intereses mensuales
• Cuenta sin comisiones de mantenimiento
• Cuenta sin comisiones de administración
• Puede hacer ingresos de todo tipo en la cuenta a través de transferencias, ingresos gratuitos en cajero e ingresos de cheques o en efectivo en ventanilla con una comisión de 3 euros por operación

Otro fondo saca al mercado Bankinter, el denominado Bankinter Renta Fija 2014 II Garantizado, con lo cual ya asumimos que vuelve a ser otro que complete la oferta de fondos garantizados por los que se parece decantar esta entidad para este presente año 2011.

Bankinter ha lanzado la segunda edición de este fondo de inversión garantizado de rendimiento fijo mediante el cual le ofrece obtener una rentabilidad del 12,25%. Es decir, no es que esté el capital garantizado al vencimiento, sino que tembién está garantizada la rentabilidad que da.

Bankinter Renta Fija 2014 II Garantizado es un producto de inversión a un plazo de 3 años y 3 meses, el cual le garantiza al participe el 100% de su capital mas un rendimiento fijo del 12,25%, lo que supone una TAE garantizada del 3,62%.

Los activos subyacentes de esta segunda edición de este fondo de inversión, será una cartera de renta fija emitida o avalada por emisores públicos y de renta fija privada con vencimiento similar al horizonte temporal del fondo.

Comisiones:

• Comisión de Gestión: 0,20% sobre el patrimonio hasta el 01/08/2011 inclusive y 0,80% a partir del 02/08/11 inclusive.
• Comisión de Depósito: 0,10% sobre el patrimonio.
• Comisión de Suscripción:
- 0% hasta el 01/08/11 inclusive, o hasta que se alcance el patrimonio comprometido, si se alcanzara antes de esa fecha.
- 5% a partir del 02/08/11 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 31/10/14 ambos inclusive.
• Comisión de Reembolso:
- 0% hasta el 31/07/11 ambos inclusive.
- 3% a partir del 01/08/11 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 31/10/14 ambos inclusive.

Tras tres meses consecutivos de incremento de la morosidad el Banco de España anuncia que en Septiembre del 2010 la morosidad ha disminuido. Concretamente ha pasado del anterior 5,62% anterior al 5,49% actual, un dato globalmente positivo.

Estudiando de forma separada el dato tiene una lectura diferente, y es que la morosidad de las cajas de ahorro (5,33%) se encuentra por primera vez por debajo de la de los bancos (5,58%). Algo que no suele ser nada habitual y que nos podría dar a entender que en conjunto las cajas de ahorro han hecho mejor el trabajo que los bancos.

La AEB, que es la Asociación Española de Banca, nos aporta otra forma de encarar el anterior dato. Ellos afirman que el motivo de que la banca tenga una morosidad por encima que la de las cajas de ahorros es simple y llanamente que Caja Castilla-La Mancha (CCM) ha pasado a ser Banco CCM, y eso empeora la media de sus ratios.

Es una explicación sencilla a la par que convincente. Los Bancos tienen un dueño al que responder cada año, y las cajas de ahorros, no, ¿por qué iban a esforzarse más?.

Y aquí viene el debate sobre si las cajas se deberían de privatizar…

Parece una broma pero aún no es el día de los Santos Inocentes. Juan Pedro Hernández Moltó sigue sin asumir ninguna responsabilidad después de su negligente gestión, pero además, como si de un burla se tratara ha montado una consultora inmobiliaria en Madrid.

El Banco de España ha propuesto una multa de 150.000 euros para el ex-presidente de CCM, sin embargo entre recursos y aplazamientos ha día de hoy como si no hubiera pasado nada.

La nueva empresa, Wolttan Consulting Group, se encuentra en el Barrio de Salamanca de Madrid, por lo que supongo que habrá sacado buena tajada por su paso en la caja. Digo el nombre por si acaso alguien necesita asesoramiento para pegar otro “pelotazo” como el del Aeropuerto de Ciudad Real, prácticamente abandonado en la actualidad.

Es comprensible que los directivos de CajaSur hayan optado por la intervención de la entidad sabiendo el poco interés o la escasa autoridad que dispone el Banco de España para castigar o penalizar una negligente administración, algo que asegura un negativo precedente para el sistema financiero español y su credibilidad.

CajaSur presentó unas pérdidas de 568 millones de euros en 2009 (CCM, la otra intervenida, de 746), una morosidad del 8,4% y un ratio de solvencia del 3,67% (por debajo de lo exigido).

Hoy 22 de Mayo, a la 1 y media de la madrugada y tras el intento fallido de fusión el Banco de España decide intervenir la caja. El proceso es el siguiente:

1. El Banco de España expulsa a todos lo miembros del Consejo de Administración incluido el presidente, el clérigo Santiago Gómez Sierra.
2. Se designa como administrador temporal al FROB, tres personas se ponen al cargo: José Antonio Iturriaga Miñón, Tomás González Peña y Francisco Orenes Bo.
3. El FROB dispone del plazo de 1 mes para presentar un plan de futuro de la entidad. En este caso se ha contratado a Nomura para que ayude en el proyecto.
4. La propuesta puede ser vetada por el Ministerio de Economía. La Junta de Andalucía no puede vetarla.
5. Mientras, el FROB puede financiar a la caja de ahorros para llegar a los mínimos legales y sanearla. (Han inyectado 550 millones de euros en las primeras 24h, pero seguro que necesitará más).
6. La solución final puede pasar por una fusión con otra entidad, el cierre de la entidad y el traspaso de activos a otra o la subasta.

El peligroso antecedente de CCM, que no ha visto reducida su plantilla, puede suponer que muchas cajas de ahorros prefieran su intervención antes que una fusión con despidos traumáticos. Quizás con CajaSur se tome otra decisión para evitarlo.

Como anécdota hay que decir que Unicaja parece el enterrador en esta situación, CCM también se encontraba negociando su fusión con ellos antes de ser intervenida. Van dos. En clave de humor: ¿Alguien más se atreve a negociar una fusión con Unicaja?