Banco Santander sortea entre sus clientes de tarjeta el pago de la hipoteca en lo que llama La Deshipoteca.

Dentro de la promoción se realizarán 6 sorteos en las siguientes fechas entre todos aquellos clientes que realicen compras con las tarjetas de la entidad:

• Primer sorteo: 17 de agosto. Para los que utilicen la tarjeta en julio.
• Segundo sorteo: 15 de septiembre. Para compras realizadas en agosto.
• Tercer sorteo: 15 de octubre. Para las de septiembre.
• Cuarto sorteo: 16 de noviembre. Para los compradores de octubre.
• Quinto sorteo: 15 de diciembre. Para los que la utilicen en noviembre.
• Sexto sorteo y sorteo final: 15 de enero de 2010. Para los que hayan comprado en diciembre.

Los cinco primeros sorteos corresponden al pago de un año de hipoteca, es decir, el resultado de multiplicar por doce la última cuota en la entidad hasta un máximo de 12.000 euros.

El sexto y último sorteo corresponde a la cancelación de la hipoteca hasta un máximo de 100.000 euros.

Da igual la entidad bancaria con la que tengamos contratado el préstamo, pues nos abonaran el premio igualmente. Si tampoco tenemos hipoteca no es problema, nos abonan el dinero máximo, esos 12.000 o esos 100.000 euros como si fuera “un sueldo extra” (sic).

BBVA presenta la nueva Hipoteca Blue Protegida destinada a la clientela joven y para ello contrata los servicios del crack mediático Jesúz Vázquez.

Como características principales y más llamativas encontramos las siguientes:

• Seguro de desempleo gratuito durante los 24 primeros meses: permite pagar hasta 12 cuotas por un máximo de 900 euros en caso de quedarse en paro.
• Regalo del 1% del valor de la vivienda en metálico hasta un máximo de 1.500 euros.
• Posibilidad de pagar hasta un 30% menos de cuota durante los primeros años y pasarlo al final del período, cuando en teoría (y en palabras de Jesús Vázquez) seguro que ganemos más dinero.
• Aplazar hasta 2 cuotas en un año y un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.
• Posibilidad de ampliar el plazo hasta 40 años o pasar de tipo fijo a variable o viceversa en cualquier momento.

Por último decir que BBVA no facilita en su publicidad el diferencial que aplicaría al Euribor, entiendo por tanto que dependerá del cliente una vez estudiada su situación personal.

Los vídeos grabados por Jesús Vázquez que presentan la hipoteca y comentan sus ventajas a continuación:

iBanesto ha aprovechado el reciente incremento de diferencial que ha realizado ING Direct en su Hipoteca Naranja para anunciar su incremento en la Hipoteca Azul, eso sí, menos agresiva.

Con este nuevo reajuste la Hipoteca Azul pasa del anterior Euribor + 0,38% hasta el actual Euribor + 0,74% (todavía se pueden ver banners anunciando la rentabilidad anterior).

iBanesto requiere domiciliar nómina, dos recibos y contratar el seguro Multiriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reaseguros.

El plazo máximo ofrecido por la Hipoteca Azul es de 35 años, y el importe financiado entre 60.000 y 1.000.000 euros, siempre y cuando suponga un máximo del 80% de tasación de la vivienda, trastero y garaje.

+ Info: Simulación de la Hipoteca Azul para 150.000 euros a 35 años para el Euribor a 12 meses de ayer (1,585%).

Atrás han quedado los tiempos en los que ING Direct ofrecía hipotecas por el 90% de la valoración de la vivienda en vez del 80% habitual. También los tiempos en los que la hipoteca era medianamente atractiva en cuanto a tipo de interés. Hoy el banco naranja se distancia de sus competidores incrementando el diferencial de su hipoteca, pasando del Euribor + 0,75% anterior al Euribor + 1,2% actual y hasta el 80% de la tasación de la vivienda.

El banco naranja ofrece la posibilidad de elegir un tipo de interés fijo que se mantendría durante 3 años, calculado periódicamente y que en el momento de escribir esta entrada se encuentra situado en el 3,550%. Pero ojo, si se cancela antes de esos 3 años se paga una comisión del 2,5% sobre el capital pendiente, también otro 2,5% sobre el capital amortizado en caso de amortización anticipada durante estos 3 años.

Las restantes comisiones a 0, apertura, subrogación, cambio de condiciones y amortización (fuera de ese período de tipo de interés fijo en caso de elegirlo).

En definitiva, el tipo de interés es alto pero al menos ING Direct te presenta un formulario en el que indicando la edad del solicitante, su salario mensual y la mensualidad total que pagamos por otros préstamos (si hubiere) te indica el capital y el plazo que estaría dispuesto a ofrecerte la entidad.

Quizás sea algo positivo y realmente el banco haya abierto el banco el grifo de financiación, aunque sea con esos tipos de intereses altos. Mejor conseguir una hipoteca al Euribor + 1,2% que ir a un banco o caja que te ofrezca un tipo inferior e incomprensiblemente te deniegue el préstamo (leer comentarios de esta entrada).

Nota: Hay que estar atento a iBanesto, ofrecía Euribor + 0,74%, un punto básico por debajo del banco naranja. ¿Subirá al 1,19%? Lo sabremos próximamente.

Y al final se cumplió, el nuevo logo de Self Bank trae un nuevo banco y productos. Y después del naranja, verde, rojo y azul, ¿qué color ha elegido la entidad? pues ninguno, se denominan El banco transparente. Es la  apuesta de La Caixa y Societé Générale (Boursorama) que tanto he comentado en el blog.

• Cuenta Euribor: Sin comisiones de mantenimiento y administración, transferencias gratuitas y tarjeta de débito gratuita. Rentabilidad del Euribor semanal + 1,2% (aprox. un 2% TAE a día de hoy, aunque se actualiza semanalmente). También permite el ingreso de cheques sin comisión.
• Super Cuenta Euribor: Además de las ventajas de la anterior ofrece una rentabilidad superior, Euribor semanal + 1,7% (aprox. un 2,5% TAE, actualizado semanalmente). A cambio pide domiciliar nómina superior a 600 euros y dos recibos y cumplir 2 de las siguientes 3 opciones:
  • Gasto mínimo mensual de 300 euros en tarjeta de crédito.
  • Contratación de hipoteca.
  • Inversión en fondos o bolsa por un mínimo de 15.000 euros.
• Tarjeta de débito gratuita para todos los clientes y de crédito gratuita para los que tengan la nómina en la entidad. Retirada gratuita de los cajeros de La Caixa.
• Depósitos:
  • Depósito a 15 días: 0,70% TAE.
  • Depósito a 1 mes: 0,75% TAE.
  • Depósito a 2 meses: 0,90% TAE.
  • Depósito a 3 meses: 1,10% TAE.
  • Depósito a 6 meses: 1,25% TAE.
  • Depósito a 12 meses: 1,45% TAE

  Contratables a partir de 600 euros y cancelables. Los de 15 días, 1 mes y 2 meses, con una penalización igual a los intereses generados, el resto, al 50% de los intereses generados.

• 1.800 fondos de inversión donde elegir, anuncia 100 euros de regalo por traspasar los fondos, pero no explica ninguna condición.
• Hipoteca: Hasta un 80% del importe de la tasación con un mínimo de 50.000 y un máximo de 1.000.000 de Euros. Plazo entre 9 y 30 años. No especifica el tipo de interés.
• Bolsa: 4,95 euros por operación (hasta 1.500 euros, a partir de ahí se le suma un 0,12% sobre el importe de la operación), 5,95 en warrants y 9,95 en operaciones a crédito. Sin custodia si se realizan más de dos operaciones al mes.

Opinión:

• Puntos positivos:
  • Rentabilidad ajustada al mercado en sus cuentas.
  • Carencia de comisiones.
  • Posibilidad de usar la extensa red de cajeros de La Caixa y 1,50% en Servired (mínimo 0,80€)
  • Gran variedad de fondos de inversión.
  • Buenas comisiones de bolsa (aunque no las mejores.
  • Extenso catálogo de productos.
• Puntos negativos:
  • No es tan transparente. No explica la rentabilidad de su hipoteca en su página.
  • La Cuenta Euribor y la Super Cuenta Euribor requiere la apertura de una cuenta corriente, también sin comisiones, pero que no se explica de forma clara en la web.
  • Cobra comisión por el envío de recibos en papel. (50 céntimos de euro)
  • 15 euros por solicitar y enviar un duplicado de un extracto.
  • Baja rentabilidad de los depósitos.

Nota: Aquí tenéis el tarifario completo:

Deutsche Bank ofrece 1.000 euros a aquellos clientes que trasladen su hipoteca a la entidad y además domicilien su nómina.

La condición de este ingreso en cuenta es que la nómina (o nóminas, si son varios titulares) sea superior a 2.500 euros.

Para los nuevos clientes la entidad ofrece la Hipoteca Rompedora, con un tipo de interés durante el primer año del 2,49% y Euribor + 0,27% durante el resto.

Por otra parte la Cuenta Nómina db ofrecida a estos nuevos clientes carece de comisiones de administración y mantenimiento.

Ibercaja lanza la Hipoteca 400 con la que pretende ofrecer dos años de cuotas reducidas a sus clientes.

La hipoteca financiará hasta el 80% del valor de tasación y hasta 200.000 euros durante 40 años (si el cliente es menor de 35 años) o 35 años (si el cliente tiene menos de 80 años).

Los tipos de interés son Euribor + 1,20%, pudiendo obtener una bonificación del -0,45% (es decir, Euribor + 0,75%) en caso de cumplir las siguientes condiciones:

• Domiciliación de nómina.
• 3 de los siguientes requisitos:
  • Domiciliación de 3 recibos con carácter mensual o bimestral.
  • Realizar compras por valor igual o superior de 1.000 euros con las tarjetas de Ibercaja durante los 6 meses anteriores a la revisión.
  • Contratación de seguro Ibercaja Hogar (ofrecido por Caser).
  • Contratación de seguro Ibercaja Vida por un importe mínimo del 50% del saldo vivo de la hipoteca.

Además ofrece una cuota fija de 400 euros durante los dos primeros años, con lo que facilitará las cosas al cliente al principio y le permitirá destinar capital a reformar y amueblar.