El Gobieno prepara un anteproyecto de ley que pretende o tiene la intención  de mejorar la transparencia en la contratación de las hipotecas y que presentará los próximos días al Consejo de Estado. Al menos eso ha afirmado secretario de Estado de Economía, David Vegara, durante su participación en el Foro Cinco Días.

A continuación enumero las principales novedades:

• Se obliga a la inscripción de las empresas prestamistas en los registros de la Comunidad Autónoma en la que operen o en el Instituto Nacional de Consumo.
• Se obliga a dichas empresas a crear folletos con sus tarifas y a publicarlos en tablones visibles en los establecimientos con información clara y sencilla y con ejemplos representativos.
• Las empresas tendrán que ofrecer ofertas vinculantes con el clientes firmadas por el representante de la empresa y con validez no menor a 10 días hábiles.
• Se regula la intermediación en la reunificación de deuda obligando a identificarse hacia el cliente como intermediario, además de no poder recibir retribución alguna del cliente. Además deberán de seleccionar las ofertas que mejor se adapten a las necesidades del cliente teniendo que ofrecer al menos 3 alternativas y asesorando sobre ellas. Los clientes también disfrutarán de la posibilidad de desistir durante los 14 días posteriores a la firma del contrato.

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ING Direct ha comenzado a ofrecer a sus clientes una serie de créditos personales instantáneos con cantidades que oscilan entre los 3.000 euros y los 60.000 euros dependiendo del perfil asignado por el banco. De momento se ofrece de forma piloto a aquellos que tengan la nómina domiciliada en la entidad.

El nuevo préstamo, denominado Préstamo Naranja, no tendrá comisión de apertura y de cancelación y contará con un tipo de interés del 7,5% TAE.

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BBVA ha destinado 30 millones de euros para la creación del nuevo Préstamo Dependencia destinado a mayores de 65 años y personas dependientes (con una discapacidad superior al 33%).

El Préstamo Dependencia ofrecerá hasta 3.000 euros a un tipo de interés 0% y con un plazo máximo de amortización de 3 años.

Según el INE hay 10,6 millones de personas mayores de 65 años y 2,3 millones de dependientes que conformarán el objetivo de la entidad, los cuales podrán optar a dicho préstamo, tanto residentes como españoles, hasta el próximo 28 de Febrero del 2008.

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Dicho y hecho. Si ayer criticabamos que Bancaja ofreciera mayor interés en sus depósitos únicamente contratables en las sucursales físicas que en su división de banca online, denominada tuBancaja, hoy nos encontramos con la sorpresa de una situación invertida.

DavidR nos avisa en el foro del nuevo incremento de intereses:

• Depósito a 1 mes: se incrementa desde el 4,10%TAE al 4,50%TAE.
• Depósito a 3 meses:  del 4,20%TAE al 4,80%TAE.
• Depósito a 6 meses: del 4,25%TAE al 5,12%TAE.
• Depósito a 12 meses: del 4,50%TAE al 5,00%TAE.

Depósitos contratables a partir de 300 euros y remunera los intereses trimestralmente. Por tanto tuBancaja vuelve a ofrecer mayor interés que los depósitos de Bancaja en sus sucursales físicas.

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Bancaja ha lanzado un nuevo depósito que ofrece el 5,09% TAE a 6 meses, pagando los intereses trimestralmente.

El importe mínimo para contratarlo es de 300 euros, y únicamente se puede contratar desde una sucursal y no por Internet.

Me llama la atención que Bancaja rompa con la tendencia actual y ofrezca mejores condiciones en sus sucursales físicas que en su servicio de banca por internet (tuBancaja), donde ofrece un depósito a 6 meses que ofrece un 4,25% TAE.

davidR nos informa en el foro además de un depósito anual al 5% TAE a partir también de 300 euros para nuevos clientes asociada a una cuenta con 0€ de comisión de mantenimiento y únicamente contratable, también, en sucursal. Comparado con el 4,50% TAE que ofrece en tuBancaja.

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davidR nos informa en el foro (gracias), al que estáis todos invitados a participar, de un nuevo depósito de Sa Nostra, el Depósito 5×5.

El Depósito 5×5 de Sa Nostra ofrece un 5% TAE a 5 meses para nuevos clientes o incrementos de saldo. La liquidación se produce a la finalización del producto, cuyo importe mínimo ha de ser de 6.000 euros, sin importe máximo.

Sa Nostra permite cancelar dicho depósito por anticipado, pero penalizará con un 3%.

Actualización: Rastaman nos informa en el foro que la referencia sobre la cual los clientes han de aumentar el saldo es la del día 2 de octubre del 2007.

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Caja Navarra lanza un depósito IPF que liga dos conceptos: el propio depósito a un año que da una rentabilidad adicional del 5,5% anual a un plan de pensiones.

La inversión mínima de 2.000 euros que se reparte entre el depósito a plazo de 12 meses (50%) y el plan de pensiones (50%). Plan de pensiones que ofrece diversas posibilidades a elegir por el cliente según el nivel de riesgo y rentabilidad que está dispuesto a asumir:

• Can Pensiones 20, que invierte el 20% en Bolsa.
• Can Pensiones 50, que invierte el 50% en Bolsa.
• Can Pensiones Global, que invierte el 100% en renta variable internacional.
• Can Pensiones Bolsa, que invierte en valores del Ibex.
• Can Pensiones Renta Fija, que invierte en bonos y obligaciones.

Hay que tener en cuenta el nuevo cambio de legislación, si bien hasta ahora las persona mayores de 52 años podían aportar un máximo anual de 24.250 euros al plan de pensiones (el doble con el  plan de pensiones de empleo); con la nueva legislación ese límite se habrá reducido hasta los 12.500 euros anuales, incluyendo aportaciones personales y de empleo. Dentro de ese marco quizás comiencen las entidades a lanzar más productos combinados de este tipo.

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Banco Pastor ha creado un nuevo depósito denominado 12 Creciente que ofrecerá un 5,22% TAE si el cliente mantiene el capital durante 12 meses y variará si lo retira con antelación.

Por tanto el 12 Creciente ofrecerá un interés de 3,5% TAE los tres primeros meses, 4,5% TAE durante el segundo trimestre, 5,5% TAE durante el tercero, y 7% TAE los tres últimos meses. El cliente podrá retirar con antelación el capital sin sufrir ningún tipo de penalización, pero obviamente obteniendo menos del 5,22% TAE que supondría mantenerlo los de 12 meses.

El Depósito 12 Creciente podrá contratarse a partir de 25.000 euros, pudiendo realizar imposiciones posteriores en múltiplos de 5.000 euros.

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Caja Duero ha actualizado sus depósitos NetDuero, contratables únicamente a través de Internet.

• Depósito NetDuero a 1 mes: 4,48 % TAE.
• Depósito NetDuero a 2 meses : 4,67 % TAE.
• Depósito NetDuero a 3 meses : 4,87 % TAE.
• Depósito NetDuero a 6 meses: 4,80 % TAE.
• Depósito NetDuero a 12 meses : 4,72 % TAE.

Depósitos válidos de momento hasta el 31 de Octubre del 2007.

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Commerzbank acaba de lanzar al mercado una nueva emisión de 730 warrants, la mayor emisión hasta ahora en el mercado español, con vencimientos desde noviembre de 2007 a junio de 2008.

La emisión se compone de  124 subyacentes,  de warrants sobre todas las acciones del Ibex 35 y del Ibex Medium Cap, de warants sobre acciones de empresas brasileñas como Petrobras, Vale do Rio Doce y Vivo, y de subyacentes mundiales como Portugal Telecom, Bull, TomTom, TUI, Banco Comercial Portugués, Galp y Solar World entre otros.

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La mejora de las ofertas de las entidades o divisiones de banca online respecto a las entidades tradicionales y la comodidad que supone su operativa deberían de causar un mayor peso en el volumen total de ahorro, sin embargo vemos que no es así.

El volumen de los depósitos en estas entidades online se ha incrementado un 8,94% respecto al mismo mes del año anterior, llegando a los 19.865,8 millones de euros. Un dato positivo si tenemos en cuenta que según el INE ha disminuido la tasa de ahorro de los Españoles hasta el 10% de la renta disponible en el segundo cuatrimestre del 2007, un 1,4% menos que el mismo período del año anterior.

Sin embargo, no hay que dejarse llevar por estos datos positivos, otra realidad es que a pesar de haber disminuido el ahorro han aumentado el volúmen de los depósitos, y más en las entidades tradicionales. En Julio de 2007 los depósitos en bancos online representaban el 3,36% de la totalidad de los depósitos, unos 590.512,16 millones de euros, por debajo del 3,7% que representaba un año antes, cuando los depósitos totales llegaban a tener un volúmen de 491.472,49 millones de euros.

Podemos sacar la fácil conclusión de que el trato personal sigue teniendo más importancia para muchos españoles, que además cuentan con una tasa de penetración de Internet bastante baja comparada con otros países de la UE, que las mejores ofertas de las entidades online.

Dentro de estas entidades ING Direct sigue siendo el campeón, teniendo el 68,12% (13.532,87 millones de euros) de todo el dinero depositado, un 6,26% de incremento respecto al año anterior. Le siguen Openbank (3.972,92 millones), Uno-e (1.204,15 millones), Inversis (707,09 millones) y Bancopopular-e (448,75 millones). ING Direct está aprovechando esa situación para financiar al resto de Banca Española en plena crisis de liquidez.

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Bancopopular-e, la división de banca electrónica de Banco Popular, ha lanzado una nueva cuenta de ahorro usando la imagen del patrocinado y estrella del baloncesto Pau Gasol.

La Cuenta Ahorro Pau Gasol ofrece un 4,10% TAE con liquidación mensual. No permitirá abonos, ni descubiertos, pero estará exento de comisiones de administración y de mantenimiento, además de ser gratuitas las operaciones de traspaso y transferencias (siempre y cuando se hagan desde el servicio de banca online y no desde una sucursal).

El interés ofrecido no se aplicará a cantidades procedentes de otras entidades del Grupo Banco Popular que no sean el mismo bancopopular-e.

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