Alfredo López nos da unos consejos en su blog para optimizar el fin de año fiscal:

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ING Direct ofrece a sus clientes la posibilidad de ofrecer planes de pensiones “personalizados” a la edad del cliente y a su esperanza laboral, denominados Planes Naranja Dinámicos.
El cliente solo tendrá que especificar la fecha estimada hasta la que va a trabajar (2010, 2015, 2020, 2030 o 2040), y de forma anual se irá ajustando la inversión en renta variable o fija. Mientras más tiempo quede para esa fecha, más porcentaje irá destinado a renta variable y por el contrario, mientras más cerca, más seguridad ofrece con renta fija en estos planes de pensiones.
Para la renta variable invertirá en fondos referenciados a los índices Ibex35, SP500 y Eurostoxx 50, y para la renta fija usará RF Europea, RF a Corto Plazo y MS Ahorro.

Via: BolsaCinco

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El Grupo Santander ha lanzado una tarjeta de débito, Easylife Card, enfocada a los extranjeros, de clase media-alta, que residen en España.
El usuario encontrará toda la ayuda que necesite en su idioma y que le facilitaran la estancia en este país, como un traductor telefónico que le prestará ayuda a través de un 902 y asistencia jurídica y médica en su idioma.

Ofrece servicios tales como llevar todos los trámites necesarios para dar de alta una segunda vivienda, protegerla anti-robos y servicios de reparaciones.

Fuente: Finanzas.com

También ayuda a sus clientes a moverse por España, ofrecendo coches alquilados, chófer, reservas en restaurantes y hoteles con importantes descuentos, además de información la 24h del día.

El plan “Sucursales de turismo residencial” en el que se engloba esta tarjeta ha significado la creación de una red de oficinas en zonas turísticas con trabajadores bilingües o trilingües, así como conocer la fiscalidad del país de origen del cliente; además de cartelería en varios idiomas (inglés y alemán), que ofrecerán préstamos para la adquisición de primera y segunda vivienda, depósitos en moneda extranjera, etc.

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La entidad de ahorro, que quiere crecer al 80% en créditos al consumo durante el 2007, ha ofrecido el derecho de devolución sin coste alguno.

La iniciativa de Caja Navarra se denomina Prueba nuestro dinero. Cualquier cliente que pida cualquiera de sus 40 préstamos al consumo tendrá la opción de devolver el dinero dispuesto y anular el contrato sin pagar ningún tipo de comisión ni tipos de interés.

Se unen por tanto a una serie de iniciativas novedosas por parte de Caja Navarra, como el Préstamo Increíble, en el que una hipoteca reduce el tipo de interés si el cliente pierde el empleo o contrata diferentes productos; o dar la oportunidad al cliente de elegir dónde van los fondos de la obra social generados con sus operaciones financieras.

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Debido a la competitividad de los bancos online Caja Madrid ha lanzado la Cuenta Superior, con un 3% TAE y sin comisiones.

Abona mensualmente los intereses y únicamente puede ser contratada desde Internet. No permite domiciliar recibos, por tanto tendrá que estar ligada a otra cuenta corriente de la entidad.

Este producto iguala la rentabilidad de la cuenta de ahorro de Uno-e, si bien no es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de ella, y supera la rentabilidad actual de ING Direct (2,65% TAE) y de Openbank (2,5% TAE).

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Caja Madrid ha lanzado un depósito destinado a clientes que tengan entre 18 y 30 años, con una rentabilidad del 3,25% TAE.

Se puede contratar desde 1000 euros, y los intereses serán abonados una vez al año.

Se contrata en exclusiva desde un nuevo sitio web habilitado cmcool.es y exime de las comisiones de contratación y cancelación de la primera hipoteca que se contrate con Caja Madrid.

Cabe destacar que si el cliente no compra una vivienda trascurridos los 4 años al menos habrá servido para tener una alta rentabilidad, que junto a su disponibilidad y a su liquidez hacen de él un producto muy atractivo.

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El Banco de España ha creado un aula virtual educativa para mejorar el conocimiento económico de niños y jóvenes.

Incluye explicaciones de forma clara y pedagógica, pruebas de tipo test, juegos y simuladores. Entre los simuladores uno permite convertirse en Gobernador del Banco de España y controlar los tipos durante 40 trimestres para controlar el nivel de precios y el desempleo.

El Banco de España ha informado a todos los institutos y les ha invitado a participar en un concurso que comenzará durante el primer trimestre del año 2007, en el que habrá premios para alumnos, profesores y centros.

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La CNMV ha dado luz verde al primer hedge fund español. BBVA de nuevo se ha vuelto a adelantar a sus competidores, como hizo con los ETF.

El fondo se denomina BBVA Codespa Microfinanzas, e invertirá en microcréditos através de las emisiones de entidades en países emergentes o organismos oficiales como el Banco Mundial.

Será un fondo eminentemente solidario por la composición de su cartera, porque en sus estatutos especifica que la mitad de la inversión irá destinada a America Latina y porque el banco el destino de las inversiones estarán asesoradas por la Fundación Codespa.

Es en definitiva un producto para inversores cualificados (como todos los hedge funds) y será necesaria una inversión mínima de 50.000 euros para participar en él, tal y como marca la ley.

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Entre otras cosas sirven para evitar sustos en las subidas de Euribor o para evitar que la familia herede la deuda. Aunque no es obligatorio el 70% de los que formalizan en la actualidad una hipoteca los suscriben.

Suelen presentarse en las siguientes modalidades:

1. Seguro de crédito: cubre a la entidad financiera del riesgo de que el cliente no cumpla sus pagos. Por ejemplo, por sufrir un despido.
2. Protección de pagos: en caso de fallecimiento o invalidez del cliente se cubrirá el resto de hipoteca, para que los familiares no hereden la deuda.
3. Seguro de cobertura: Si los tipos de interés suben por encima de un determinado nivel, el banco o la caja te indemniza por la diferencia.

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El vicepresidente de la CNMV, Carlos Arenillas, aprovechó durante el transcurso de las Jornadas  “Fondos de Inversión Libre. Retos y Oportunidades” para asegurar que ya hay 16 sociedades gestoras registradas para la gestión de Hedge Funds, de las que 6 son de nueva creación.

Sin embargo hay que esperar a la modificación definitiva del reglamento de inversión colectiva, que probablemente tendrá lugar antes de final de año. Aunque aseguró que dicha modificación no dará sorpresas.

Dicho reglamento autoriza la comercialización directa de los Hedge Funds a inversores cualificados y establece un mínimo de inversión de 50.000 euros para poder participar en estos fondos.

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Son sociedades privadas con un número limitado de partícipes, en las cuales el gestor suele tener una participación significativa en el capital social.

Su rentabilidad esta ligada al buen gobierno del gestor. Que suele usar diferentes tácticas, aunque la más usada es “long-short” (comprar lo que cree que va a subir, y vender lo que cree que va a bajar) con diferentes productos, opciones, derivados, etc, usando a veces diferentes grados de apalancamiento (endeudarse para financiar la inversión).

Los inversores basan su beneficio en la fé en el gestor, que esta vinculado personalmente, en el que cae totalmente la responsabilidad, debido el carácter secreto y privado de los Hedge Funds.

En definitiva, debido a su complejidad, a su riesgo elevado (pueden endeudarse hasta 5 veces su valor) y a sus, normalmente, aportaciones mínimas para participar y sus elevadas comisiones, suelen ser un producto recomendado solamente para gente con alto poder adquisitivo, que desean obtener moderados beneficios cuando el mercado se desplome, y generosos cuando no.

Para aquellos que no disfruten (disfrutemos) de un alto poder adquisitivo surgirán los Fondos que invierten en Hedge Funds, una opción mas accesible y más diversificada.

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Los ETF son fondos que emulan el comportamiento de un índice bursátil, con la peculiaridad de que cotizan en bolsa, pudiéndose comprar y vender como si fuera una acción en cualquier momento.

Tiene como principales ventajas:

1. Diversificación: porque representa la cartera de acciones del índice bursátil.
2. Bajo coste: Es más barato que invertir en cada una de las empresas que forman el índice. Además no suelen tener comisiones de compra y de venta, y suele tener una aportación mínima muy accesible.
3. Rapidez: Se venden en el instante al precio de mercado.
4. Transparencia: Es fácil saber la composición de su cartera así como su valor, pues es igual al índice replicado.

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